Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 122 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 489,22 € | 5 489,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 634 € / mois | 15 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 800 € | 1 212 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 063 € | 1 150 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 122 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 090,34 € | 46 780,30 € | 1 103 409,66 € |
| Année 2 | 19 907,76 € | 45 962,88 € | 1 083 501,90 € |
| Année 3 | 20 760,15 € | 45 110,49 € | 1 062 741,75 € |
| Année 4 | 21 649,07 € | 44 221,57 € | 1 041 092,68 € |
| Année 5 | 22 576,06 € | 43 294,58 € | 1 018 516,62 € |
| Année 6 | 23 542,73 € | 42 327,91 € | 994 973,89 € |
| Année 7 | 24 550,77 € | 41 319,87 € | 970 423,12 € |
| Année 8 | 25 601,96 € | 40 268,68 € | 944 821,16 € |
| Année 9 | 26 698,21 € | 39 172,43 € | 918 122,95 € |
| Année 10 | 27 841,38 € | 38 029,26 € | 890 281,57 € |
| Année 11 | 29 033,47 € | 36 837,17 € | 861 248,10 € |
| Année 12 | 30 276,64 € | 35 594,00 € | 830 971,46 € |
| Année 13 | 31 573,00 € | 34 297,64 € | 799 398,46 € |
| Année 14 | 32 924,91 € | 32 945,73 € | 766 473,55 € |
| Année 15 | 34 334,69 € | 31 535,95 € | 732 138,86 € |
| Année 16 | 35 804,84 € | 30 065,80 € | 696 334,02 € |
| Année 17 | 37 337,92 € | 28 532,72 € | 658 996,10 € |
| Année 18 | 38 936,65 € | 26 933,99 € | 620 059,45 € |
| Année 19 | 40 603,84 € | 25 266,80 € | 579 455,61 € |
| Année 20 | 42 342,44 € | 23 528,20 € | 537 113,17 € |
| Année 21 | 44 155,44 € | 21 715,20 € | 492 957,73 € |
| Année 22 | 46 046,10 € | 19 824,54 € | 446 911,63 € |
| Année 23 | 48 017,71 € | 17 852,93 € | 398 893,92 € |
| Année 24 | 50 073,71 € | 15 796,93 € | 348 820,21 € |
| Année 25 | 52 217,78 € | 13 652,86 € | 296 602,43 € |
| Année 26 | 54 453,63 € | 11 417,01 € | 242 148,80 € |
| Année 27 | 56 785,24 € | 9 085,40 € | 185 363,56 € |
| Année 28 | 59 216,66 € | 6 653,98 € | 126 146,90 € |
| Année 29 | 61 752,20 € | 4 118,44 € | 64 394,70 € |
| Année 30 | 64 394,70 € | 1 474,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 122 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 470 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 683 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 063 € (2,5%).