Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 222 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 978,23 € | 5 978,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 116 € / mois | 17 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 800 € | 1 320 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 563 € | 1 253 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 222 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 790,97 € | 50 947,79 € | 1 201 709,03 € |
| Année 2 | 21 681,18 € | 50 057,58 € | 1 180 027,85 € |
| Année 3 | 22 609,52 € | 49 129,24 € | 1 157 418,33 € |
| Année 4 | 23 577,61 € | 48 161,15 € | 1 133 840,72 € |
| Année 5 | 24 587,17 € | 47 151,59 € | 1 109 253,55 € |
| Année 6 | 25 639,94 € | 46 098,82 € | 1 083 613,61 € |
| Année 7 | 26 737,78 € | 45 000,98 € | 1 056 875,83 € |
| Année 8 | 27 882,64 € | 43 856,12 € | 1 028 993,19 € |
| Année 9 | 29 076,52 € | 42 662,24 € | 999 916,67 € |
| Année 10 | 30 321,54 € | 41 417,22 € | 969 595,13 € |
| Année 11 | 31 619,84 € | 40 118,92 € | 937 975,29 € |
| Année 12 | 32 973,76 € | 38 765,00 € | 905 001,53 € |
| Année 13 | 34 385,59 € | 37 353,17 € | 870 615,94 € |
| Année 14 | 35 857,94 € | 35 880,82 € | 834 758,00 € |
| Année 15 | 37 393,30 € | 34 345,46 € | 797 364,70 € |
| Année 16 | 38 994,40 € | 32 744,36 € | 758 370,30 € |
| Année 17 | 40 664,06 € | 31 074,70 € | 717 706,24 € |
| Année 18 | 42 405,22 € | 29 333,54 € | 675 301,02 € |
| Année 19 | 44 220,93 € | 27 517,83 € | 631 080,09 € |
| Année 20 | 46 114,38 € | 25 624,38 € | 584 965,71 € |
| Année 21 | 48 088,89 € | 23 649,87 € | 536 876,82 € |
| Année 22 | 50 147,97 € | 21 590,79 € | 486 728,85 € |
| Année 23 | 52 295,20 € | 19 443,56 € | 434 433,65 € |
| Année 24 | 54 534,38 € | 17 204,38 € | 379 899,27 € |
| Année 25 | 56 869,44 € | 14 869,32 € | 323 029,83 € |
| Année 26 | 59 304,47 € | 12 434,29 € | 263 725,36 € |
| Année 27 | 61 843,78 € | 9 894,98 € | 201 881,58 € |
| Année 28 | 64 491,81 € | 7 246,95 € | 137 389,77 € |
| Année 29 | 67 253,22 € | 4 485,54 € | 70 136,55 € |
| Année 30 | 70 136,55 € | 1 605,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 222 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 081 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.