Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 733,73 € | 5 733,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 375 € / mois | 16 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 800 € | 1 266 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 313 € | 1 201 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 940,70 € | 48 864,06 € | 1 152 559,30 € |
| Année 2 | 20 794,52 € | 48 010,24 € | 1 131 764,78 € |
| Année 3 | 21 684,91 € | 47 119,85 € | 1 110 079,87 € |
| Année 4 | 22 613,42 € | 46 191,34 € | 1 087 466,45 € |
| Année 5 | 23 581,68 € | 45 223,08 € | 1 063 884,77 € |
| Année 6 | 24 591,40 € | 44 213,36 € | 1 039 293,37 € |
| Année 7 | 25 644,34 € | 43 160,42 € | 1 013 649,03 € |
| Année 8 | 26 742,40 € | 42 062,36 € | 986 906,63 € |
| Année 9 | 27 887,47 € | 40 917,29 € | 959 019,16 € |
| Année 10 | 29 081,53 € | 39 723,23 € | 929 937,63 € |
| Année 11 | 30 326,75 € | 38 478,01 € | 899 610,88 € |
| Année 12 | 31 625,29 € | 37 179,47 € | 867 985,59 € |
| Année 13 | 32 979,41 € | 35 825,35 € | 835 006,18 € |
| Année 14 | 34 391,51 € | 34 413,25 € | 800 614,67 € |
| Année 15 | 35 864,12 € | 32 940,64 € | 764 750,55 € |
| Année 16 | 37 399,73 € | 31 405,03 € | 727 350,82 € |
| Année 17 | 39 001,11 € | 29 803,65 € | 688 349,71 € |
| Année 18 | 40 671,06 € | 28 133,70 € | 647 678,65 € |
| Année 19 | 42 412,51 € | 26 392,25 € | 605 266,14 € |
| Année 20 | 44 228,55 € | 24 576,21 € | 561 037,59 € |
| Année 21 | 46 122,31 € | 22 682,45 € | 514 915,28 € |
| Année 22 | 48 097,20 € | 20 707,56 € | 466 818,08 € |
| Année 23 | 50 156,62 € | 18 648,14 € | 416 661,46 € |
| Année 24 | 52 304,21 € | 16 500,55 € | 364 357,25 € |
| Année 25 | 54 543,78 € | 14 260,98 € | 309 813,47 € |
| Année 26 | 56 879,25 € | 11 925,51 € | 252 934,22 € |
| Année 27 | 59 314,68 € | 9 490,08 € | 193 619,54 € |
| Année 28 | 61 854,43 € | 6 950,33 € | 131 765,11 € |
| Année 29 | 64 502,91 € | 4 301,85 € | 67 262,20 € |
| Année 30 | 67 262,20 € | 1 539,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 172 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 070 € pour cette enveloppe de financement.