Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 072 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 244,71 € | 5 244,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 893 € / mois | 14 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 800 € | 1 158 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 813 € | 1 099 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 072 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 239,98 € | 44 696,54 € | 1 054 260,02 € |
| Année 2 | 19 020,97 € | 43 915,55 € | 1 035 239,05 € |
| Année 3 | 19 835,42 € | 43 101,10 € | 1 015 403,63 € |
| Année 4 | 20 684,73 € | 42 251,79 € | 994 718,90 € |
| Année 5 | 21 570,43 € | 41 366,09 € | 973 148,47 € |
| Année 6 | 22 494,01 € | 40 442,51 € | 950 654,46 € |
| Année 7 | 23 457,16 € | 39 479,36 € | 927 197,30 € |
| Année 8 | 24 461,57 € | 38 474,95 € | 902 735,73 € |
| Année 9 | 25 508,94 € | 37 427,58 € | 877 226,79 € |
| Année 10 | 26 601,20 € | 36 335,32 € | 850 625,59 € |
| Année 11 | 27 740,20 € | 35 196,32 € | 822 885,39 € |
| Année 12 | 28 927,99 € | 34 008,53 € | 793 957,40 € |
| Année 13 | 30 166,61 € | 32 769,91 € | 763 790,79 € |
| Année 14 | 31 458,29 € | 31 478,23 € | 732 332,50 € |
| Année 15 | 32 805,28 € | 30 131,24 € | 699 527,22 € |
| Année 16 | 34 209,91 € | 28 726,61 € | 665 317,31 € |
| Année 17 | 35 674,75 € | 27 261,77 € | 629 642,56 € |
| Année 18 | 37 202,24 € | 25 734,28 € | 592 440,32 € |
| Année 19 | 38 795,18 € | 24 141,34 € | 553 645,14 € |
| Année 20 | 40 456,32 € | 22 480,20 € | 513 188,82 € |
| Année 21 | 42 188,58 € | 20 747,94 € | 471 000,24 € |
| Année 22 | 43 995,01 € | 18 941,51 € | 427 005,23 € |
| Année 23 | 45 878,79 € | 17 057,73 € | 381 126,44 € |
| Année 24 | 47 843,23 € | 15 093,29 € | 333 283,21 € |
| Année 25 | 49 891,78 € | 13 044,74 € | 283 391,43 € |
| Année 26 | 52 028,03 € | 10 908,49 € | 231 363,40 € |
| Année 27 | 54 255,77 € | 8 680,75 € | 177 107,63 € |
| Année 28 | 56 578,90 € | 6 357,62 € | 120 528,73 € |
| Année 29 | 59 001,49 € | 3 935,03 € | 61 527,24 € |
| Année 30 | 61 527,24 € | 1 408,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 072 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.