Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 072 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 514,06 € | 5 514,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 709 € / mois | 15 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 800 € | 1 158 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 813 € | 1 099 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 072 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 400,66 € | 39 768,06 € | 1 046 099,34 € |
| Année 2 | 27 407,88 € | 38 760,84 € | 1 018 691,46 € |
| Année 3 | 28 453,52 € | 37 715,20 € | 990 237,94 € |
| Année 4 | 29 539,06 € | 36 629,66 € | 960 698,88 € |
| Année 5 | 30 666,02 € | 35 502,70 € | 930 032,86 € |
| Année 6 | 31 835,98 € | 34 332,74 € | 898 196,88 € |
| Année 7 | 33 050,52 € | 33 118,20 € | 865 146,36 € |
| Année 8 | 34 311,48 € | 31 857,24 € | 830 834,88 € |
| Année 9 | 35 620,51 € | 30 548,21 € | 795 214,37 € |
| Année 10 | 36 979,47 € | 29 189,25 € | 758 234,90 € |
| Année 11 | 38 390,30 € | 27 778,42 € | 719 844,60 € |
| Année 12 | 39 854,93 € | 26 313,79 € | 679 989,67 € |
| Année 13 | 41 375,43 € | 24 793,29 € | 638 614,24 € |
| Année 14 | 42 953,97 € | 23 214,75 € | 595 660,27 € |
| Année 15 | 44 592,72 € | 21 576,00 € | 551 067,55 € |
| Année 16 | 46 293,97 € | 19 874,75 € | 504 773,58 € |
| Année 17 | 48 060,14 € | 18 108,58 € | 456 713,44 € |
| Année 18 | 49 893,71 € | 16 275,01 € | 406 819,73 € |
| Année 19 | 51 797,22 € | 14 371,50 € | 355 022,51 € |
| Année 20 | 53 773,35 € | 12 395,37 € | 301 249,16 € |
| Année 21 | 55 824,89 € | 10 343,83 € | 245 424,27 € |
| Année 22 | 57 954,66 € | 8 214,06 € | 187 469,61 € |
| Année 23 | 60 165,73 € | 6 002,99 € | 127 303,88 € |
| Année 24 | 62 461,12 € | 3 707,60 € | 64 842,76 € |
| Année 25 | 64 842,76 € | 1 324,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 072 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.