Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 972 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 999,93 € | 4 999,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 151 € / mois | 14 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 800 € | 1 050 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 313 € | 996 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 972 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 939,09 € | 36 060,07 € | 948 560,91 € |
| Année 2 | 24 852,39 € | 35 146,77 € | 923 708,52 € |
| Année 3 | 25 800,56 € | 34 198,60 € | 897 907,96 € |
| Année 4 | 26 784,85 € | 33 214,31 € | 871 123,11 € |
| Année 5 | 27 806,74 € | 32 192,42 € | 843 316,37 € |
| Année 6 | 28 867,61 € | 31 131,55 € | 814 448,76 € |
| Année 7 | 29 968,94 € | 30 030,22 € | 784 479,82 € |
| Année 8 | 31 112,29 € | 28 886,87 € | 753 367,53 € |
| Année 9 | 32 299,28 € | 27 699,88 € | 721 068,25 € |
| Année 10 | 33 531,51 € | 26 467,65 € | 687 536,74 € |
| Année 11 | 34 810,81 € | 25 188,35 € | 652 725,93 € |
| Année 12 | 36 138,87 € | 23 860,29 € | 616 587,06 € |
| Année 13 | 37 517,62 € | 22 481,54 € | 579 069,44 € |
| Année 14 | 38 948,97 € | 21 050,19 € | 540 120,47 € |
| Année 15 | 40 434,92 € | 19 564,24 € | 499 685,55 € |
| Année 16 | 41 977,57 € | 18 021,59 € | 457 707,98 € |
| Année 17 | 43 579,05 € | 16 420,11 € | 414 128,93 € |
| Année 18 | 45 241,65 € | 14 757,51 € | 368 887,28 € |
| Année 19 | 46 967,70 € | 13 031,46 € | 321 919,58 € |
| Année 20 | 48 759,55 € | 11 239,61 € | 273 160,03 € |
| Année 21 | 50 619,80 € | 9 379,36 € | 222 540,23 € |
| Année 22 | 52 551,00 € | 7 448,16 € | 169 989,23 € |
| Année 23 | 54 555,91 € | 5 443,25 € | 115 433,32 € |
| Année 24 | 56 637,28 € | 3 361,88 € | 58 796,04 € |
| Année 25 | 58 796,04 € | 1 201,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 972 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.