Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 922 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 742,86 € | 4 742,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 372 € / mois | 13 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 800 € | 996 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 063 € | 945 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 922 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 708,24 € | 34 206,08 € | 899 791,76 € |
| Année 2 | 23 574,58 € | 33 339,74 € | 876 217,18 € |
| Année 3 | 24 473,98 € | 32 440,34 € | 851 743,20 € |
| Année 4 | 25 407,68 € | 31 506,64 € | 826 335,52 € |
| Année 5 | 26 377,03 € | 30 537,29 € | 799 958,49 € |
| Année 6 | 27 383,36 € | 29 530,96 € | 772 575,13 € |
| Année 7 | 28 428,06 € | 28 486,26 € | 744 147,07 € |
| Année 8 | 29 512,62 € | 27 401,70 € | 714 634,45 € |
| Année 9 | 30 638,59 € | 26 275,73 € | 683 995,86 € |
| Année 10 | 31 807,46 € | 25 106,86 € | 652 188,40 € |
| Année 11 | 33 020,95 € | 23 893,37 € | 619 167,45 € |
| Année 12 | 34 280,75 € | 22 633,57 € | 584 886,70 € |
| Année 13 | 35 588,63 € | 21 325,69 € | 549 298,07 € |
| Année 14 | 36 946,36 € | 19 967,96 € | 512 351,71 € |
| Année 15 | 38 355,92 € | 18 558,40 € | 473 995,79 € |
| Année 16 | 39 819,24 € | 17 095,08 € | 434 176,55 € |
| Année 17 | 41 338,39 € | 15 575,93 € | 392 838,16 € |
| Année 18 | 42 915,52 € | 13 998,80 € | 349 922,64 € |
| Année 19 | 44 552,79 € | 12 361,53 € | 305 369,85 € |
| Année 20 | 46 252,55 € | 10 661,77 € | 259 117,30 € |
| Année 21 | 48 017,14 € | 8 897,18 € | 211 100,16 € |
| Année 22 | 49 849,03 € | 7 065,29 € | 161 251,13 € |
| Année 23 | 51 750,86 € | 5 163,46 € | 109 500,27 € |
| Année 24 | 53 725,21 € | 3 189,11 € | 55 775,06 € |
| Année 25 | 55 775,06 € | 1 139,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 922 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.