Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 022 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 256,99 € | 5 256,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 930 € / mois | 15 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 800 € | 1 104 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 563 € | 1 048 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 022 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 169,82 € | 37 914,06 € | 997 330,18 € |
| Année 2 | 26 130,07 € | 36 953,81 € | 971 200,11 € |
| Année 3 | 27 126,97 € | 35 956,91 € | 944 073,14 € |
| Année 4 | 28 161,90 € | 34 921,98 € | 915 911,24 € |
| Année 5 | 29 236,33 € | 33 847,55 € | 886 674,91 € |
| Année 6 | 30 351,70 € | 32 732,18 € | 856 323,21 € |
| Année 7 | 31 509,66 € | 31 574,22 € | 824 813,55 € |
| Année 8 | 32 711,82 € | 30 372,06 € | 792 101,73 € |
| Année 9 | 33 959,79 € | 29 124,09 € | 758 141,94 € |
| Année 10 | 35 255,41 € | 27 828,47 € | 722 886,53 € |
| Année 11 | 36 600,45 € | 26 483,43 € | 686 286,08 € |
| Année 12 | 37 996,81 € | 25 087,07 € | 648 289,27 € |
| Année 13 | 39 446,42 € | 23 637,46 € | 608 842,85 € |
| Année 14 | 40 951,37 € | 22 132,51 € | 567 891,48 € |
| Année 15 | 42 513,72 € | 20 570,16 € | 525 377,76 € |
| Année 16 | 44 135,66 € | 18 948,22 € | 481 242,10 € |
| Année 17 | 45 819,50 € | 17 264,38 € | 435 422,60 € |
| Année 18 | 47 567,57 € | 15 516,31 € | 387 855,03 € |
| Année 19 | 49 382,32 € | 13 701,56 € | 338 472,71 € |
| Année 20 | 51 266,34 € | 11 817,54 € | 287 206,37 € |
| Année 21 | 53 222,21 € | 9 861,67 € | 233 984,16 € |
| Année 22 | 55 252,71 € | 7 831,17 € | 178 731,45 € |
| Année 23 | 57 360,67 € | 5 723,21 € | 121 370,78 € |
| Année 24 | 59 549,06 € | 3 534,82 € | 61 821,72 € |
| Année 25 | 61 821,72 € | 1 262,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 022 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 563 € (2,5%).