Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 022 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 349,91 € | 7 349,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 272 € / mois | 21 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 800 € | 1 104 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 563 € | 1 048 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 448,46 € | 35 750,46 € | 970 051,54 € |
| Année 2 | 54 357,23 € | 33 841,69 € | 915 694,31 € |
| Année 3 | 56 335,46 € | 31 863,46 € | 859 358,85 € |
| Année 4 | 58 385,73 € | 29 813,19 € | 800 973,12 € |
| Année 5 | 60 510,56 € | 27 688,36 € | 740 462,56 € |
| Année 6 | 62 712,73 € | 25 486,19 € | 677 749,83 € |
| Année 7 | 64 995,04 € | 23 203,88 € | 612 754,79 € |
| Année 8 | 67 360,43 € | 20 838,49 € | 545 394,36 € |
| Année 9 | 69 811,91 € | 18 387,01 € | 475 582,45 € |
| Année 10 | 72 352,58 € | 15 846,34 € | 403 229,87 € |
| Année 11 | 74 985,74 € | 13 213,18 € | 328 244,13 € |
| Année 12 | 77 714,74 € | 10 484,18 € | 250 529,39 € |
| Année 13 | 80 543,01 € | 7 655,91 € | 169 986,38 € |
| Année 14 | 83 474,24 € | 4 724,68 € | 86 512,14 € |
| Année 15 | 86 512,14 € | 1 686,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 022 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.