Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 022 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 025,10 € | 6 025,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 258 € / mois | 17 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 800 € | 1 104 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 563 € | 1 048 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 264,04 € | 37 037,16 € | 987 235,96 € |
| Année 2 | 36 583,88 € | 35 717,32 € | 950 652,08 € |
| Année 3 | 37 953,09 € | 34 348,11 € | 912 698,99 € |
| Année 4 | 39 373,57 € | 32 927,63 € | 873 325,42 € |
| Année 5 | 40 847,22 € | 31 453,98 € | 832 478,20 € |
| Année 6 | 42 376,01 € | 29 925,19 € | 790 102,19 € |
| Année 7 | 43 962,02 € | 28 339,18 € | 746 140,17 € |
| Année 8 | 45 607,40 € | 26 693,80 € | 700 532,77 € |
| Année 9 | 47 314,33 € | 24 986,87 € | 653 218,44 € |
| Année 10 | 49 085,17 € | 23 216,03 € | 604 133,27 € |
| Année 11 | 50 922,28 € | 21 378,92 € | 553 210,99 € |
| Année 12 | 52 828,18 € | 19 473,02 € | 500 382,81 € |
| Année 13 | 54 805,35 € | 17 495,85 € | 445 577,46 € |
| Année 14 | 56 856,56 € | 15 444,64 € | 388 720,90 € |
| Année 15 | 58 984,52 € | 13 316,68 € | 329 736,38 € |
| Année 16 | 61 192,16 € | 11 109,04 € | 268 544,22 € |
| Année 17 | 63 482,41 € | 8 818,79 € | 205 061,81 € |
| Année 18 | 65 858,35 € | 6 442,85 € | 139 203,46 € |
| Année 19 | 68 323,28 € | 3 977,92 € | 70 880,18 € |
| Année 20 | 70 880,18 € | 1 420,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 022 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.