Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 122 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 771,12 € | 5 771,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 488 € / mois | 16 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 800 € | 1 212 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 063 € | 1 150 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 122 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 631,39 € | 41 622,05 € | 1 094 868,61 € |
| Année 2 | 28 685,56 € | 40 567,88 € | 1 066 183,05 € |
| Année 3 | 29 779,96 € | 39 473,48 € | 1 036 403,09 € |
| Année 4 | 30 916,10 € | 38 337,34 € | 1 005 486,99 € |
| Année 5 | 32 095,58 € | 37 157,86 € | 973 391,41 € |
| Année 6 | 33 320,08 € | 35 933,36 € | 940 071,33 € |
| Année 7 | 34 591,28 € | 34 662,16 € | 905 480,05 € |
| Année 8 | 35 910,99 € | 33 342,45 € | 869 569,06 € |
| Année 9 | 37 281,03 € | 31 972,41 € | 832 288,03 € |
| Année 10 | 38 703,36 € | 30 550,08 € | 793 584,67 € |
| Année 11 | 40 179,94 € | 29 073,50 € | 753 404,73 € |
| Année 12 | 41 712,87 € | 27 540,57 € | 711 691,86 € |
| Année 13 | 43 304,26 € | 25 949,18 € | 668 387,60 € |
| Année 14 | 44 956,39 € | 24 297,05 € | 623 431,21 € |
| Année 15 | 46 671,51 € | 22 581,93 € | 576 759,70 € |
| Année 16 | 48 452,10 € | 20 801,34 € | 528 307,60 € |
| Année 17 | 50 300,61 € | 18 952,83 € | 478 006,99 € |
| Année 18 | 52 219,63 € | 17 033,81 € | 425 787,36 € |
| Année 19 | 54 211,88 € | 15 041,56 € | 371 575,48 € |
| Année 20 | 56 280,12 € | 12 973,32 € | 315 295,36 € |
| Année 21 | 58 427,30 € | 10 826,14 € | 256 868,06 € |
| Année 22 | 60 656,37 € | 8 597,07 € | 196 211,69 € |
| Année 23 | 62 970,51 € | 6 282,93 € | 133 241,18 € |
| Année 24 | 65 372,88 € | 3 880,56 € | 67 868,30 € |
| Année 25 | 67 868,30 € | 1 386,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 122 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 470 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 489 €.