Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 922 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 511,18 € | 4 511,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 670 € / mois | 12 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 800 € | 996 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 063 € | 945 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 922 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 688,89 € | 38 445,27 € | 906 811,11 € |
| Année 2 | 16 360,64 € | 37 773,52 € | 890 450,47 € |
| Année 3 | 17 061,17 € | 37 072,99 € | 873 389,30 € |
| Année 4 | 17 791,73 € | 36 342,43 € | 855 597,57 € |
| Année 5 | 18 553,53 € | 35 580,63 € | 837 044,04 € |
| Année 6 | 19 347,94 € | 34 786,22 € | 817 696,10 € |
| Année 7 | 20 176,37 € | 33 957,79 € | 797 519,73 € |
| Année 8 | 21 040,29 € | 33 093,87 € | 776 479,44 € |
| Année 9 | 21 941,19 € | 32 192,97 € | 754 538,25 € |
| Année 10 | 22 880,68 € | 31 253,48 € | 731 657,57 € |
| Année 11 | 23 860,39 € | 30 273,77 € | 707 797,18 € |
| Année 12 | 24 882,03 € | 29 252,13 € | 682 915,15 € |
| Année 13 | 25 947,44 € | 28 186,72 € | 656 967,71 € |
| Année 14 | 27 058,44 € | 27 075,72 € | 629 909,27 € |
| Année 15 | 28 217,04 € | 25 917,12 € | 601 692,23 € |
| Année 16 | 29 425,24 € | 24 708,92 € | 572 266,99 € |
| Année 17 | 30 685,16 € | 23 449,00 € | 541 581,83 € |
| Année 18 | 31 999,05 € | 22 135,11 € | 509 582,78 € |
| Année 19 | 33 369,18 € | 20 764,98 € | 476 213,60 € |
| Année 20 | 34 797,98 € | 19 336,18 € | 441 415,62 € |
| Année 21 | 36 287,96 € | 17 846,20 € | 405 127,66 € |
| Année 22 | 37 841,75 € | 16 292,41 € | 367 285,91 € |
| Année 23 | 39 462,04 € | 14 672,12 € | 327 823,87 € |
| Année 24 | 41 151,73 € | 12 982,43 € | 286 672,14 € |
| Année 25 | 42 913,78 € | 11 220,38 € | 243 758,36 € |
| Année 26 | 44 751,25 € | 9 382,91 € | 199 007,11 € |
| Année 27 | 46 667,41 € | 7 466,75 € | 152 339,70 € |
| Année 28 | 48 665,61 € | 5 468,55 € | 103 674,09 € |
| Année 29 | 50 749,39 € | 3 384,77 € | 52 924,70 € |
| Année 30 | 52 924,70 € | 1 211,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 922 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.