Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 872 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 266,67 € | 4 266,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 929 € / mois | 12 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 800 € | 942 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 813 € | 894 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 872 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 838,54 € | 36 361,50 € | 857 661,46 € |
| Année 2 | 15 473,87 € | 35 726,17 € | 842 187,59 € |
| Année 3 | 16 136,43 € | 35 063,61 € | 826 051,16 € |
| Année 4 | 16 827,37 € | 34 372,67 € | 809 223,79 € |
| Année 5 | 17 547,89 € | 33 652,15 € | 791 675,90 € |
| Année 6 | 18 299,24 € | 32 900,80 € | 773 376,66 € |
| Année 7 | 19 082,78 € | 32 117,26 € | 754 293,88 € |
| Année 8 | 19 899,86 € | 31 300,18 € | 734 394,02 € |
| Année 9 | 20 751,93 € | 30 448,11 € | 713 642,09 € |
| Année 10 | 21 640,50 € | 29 559,54 € | 692 001,59 € |
| Année 11 | 22 567,09 € | 28 632,95 € | 669 434,50 € |
| Année 12 | 23 533,39 € | 27 666,65 € | 645 901,11 € |
| Année 13 | 24 541,03 € | 26 659,01 € | 621 360,08 € |
| Année 14 | 25 591,84 € | 25 608,20 € | 595 768,24 € |
| Année 15 | 26 687,64 € | 24 512,40 € | 569 080,60 € |
| Année 16 | 27 830,33 € | 23 369,71 € | 541 250,27 € |
| Année 17 | 29 021,97 € | 22 178,07 € | 512 228,30 € |
| Année 18 | 30 264,64 € | 20 935,40 € | 481 963,66 € |
| Année 19 | 31 560,52 € | 19 639,52 € | 450 403,14 € |
| Année 20 | 32 911,88 € | 18 288,16 € | 417 491,26 € |
| Année 21 | 34 321,07 € | 16 878,97 € | 383 170,19 € |
| Année 22 | 35 790,64 € | 15 409,40 € | 347 379,55 € |
| Année 23 | 37 323,14 € | 13 876,90 € | 310 056,41 € |
| Année 24 | 38 921,23 € | 12 278,81 € | 271 135,18 € |
| Année 25 | 40 587,76 € | 10 612,28 € | 230 547,42 € |
| Année 26 | 42 325,64 € | 8 874,40 € | 188 221,78 € |
| Année 27 | 44 137,95 € | 7 062,09 € | 144 083,83 € |
| Année 28 | 46 027,84 € | 5 172,20 € | 98 055,99 € |
| Année 29 | 47 998,67 € | 3 201,37 € | 50 057,32 € |
| Année 30 | 50 057,32 € | 1 146,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 872 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 470 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.