Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 872 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 271,68 € | 6 271,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 005 € / mois | 17 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 800 € | 942 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 813 € | 894 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 754,25 € | 30 505,91 € | 827 745,75 € |
| Année 2 | 46 383,03 € | 28 877,13 € | 781 362,72 € |
| Année 3 | 48 071,05 € | 27 189,11 € | 733 291,67 € |
| Année 4 | 49 820,52 € | 25 439,64 € | 683 471,15 € |
| Année 5 | 51 633,64 € | 23 626,52 € | 631 837,51 € |
| Année 6 | 53 512,77 € | 21 747,39 € | 578 324,74 € |
| Année 7 | 55 460,27 € | 19 799,89 € | 522 864,47 € |
| Année 8 | 57 478,65 € | 17 781,51 € | 465 385,82 € |
| Année 9 | 59 570,48 € | 15 689,68 € | 405 815,34 € |
| Année 10 | 61 738,47 € | 13 521,69 € | 344 076,87 € |
| Année 11 | 63 985,32 € | 11 274,84 € | 280 091,55 € |
| Année 12 | 66 313,96 € | 8 946,20 € | 213 777,59 € |
| Année 13 | 68 727,34 € | 6 532,82 € | 145 050,25 € |
| Année 14 | 71 228,59 € | 4 031,57 € | 73 821,66 € |
| Année 15 | 73 821,66 € | 1 439,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 872 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 470 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.