Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 872 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 141,22 € | 5 141,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 579 € / mois | 14 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 800 € | 942 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 813 € | 894 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 090,80 € | 31 603,84 € | 842 409,20 € |
| Année 2 | 31 217,01 € | 30 477,63 € | 811 192,19 € |
| Année 3 | 32 385,36 € | 29 309,28 € | 778 806,83 € |
| Année 4 | 33 597,47 € | 28 097,17 € | 745 209,36 € |
| Année 5 | 34 854,92 € | 26 839,72 € | 710 354,44 € |
| Année 6 | 36 159,43 € | 25 535,21 € | 674 195,01 € |
| Année 7 | 37 512,78 € | 24 181,86 € | 636 682,23 € |
| Année 8 | 38 916,77 € | 22 777,87 € | 597 765,46 € |
| Année 9 | 40 373,31 € | 21 321,33 € | 557 392,15 € |
| Année 10 | 41 884,37 € | 19 810,27 € | 515 507,78 € |
| Année 11 | 43 451,98 € | 18 242,66 € | 472 055,80 € |
| Année 12 | 45 078,27 € | 16 616,37 € | 426 977,53 € |
| Année 13 | 46 765,40 € | 14 929,24 € | 380 212,13 € |
| Année 14 | 48 515,70 € | 13 178,94 € | 331 696,43 € |
| Année 15 | 50 331,52 € | 11 363,12 € | 281 364,91 € |
| Année 16 | 52 215,27 € | 9 479,37 € | 229 149,64 € |
| Année 17 | 54 169,53 € | 7 525,11 € | 174 980,11 € |
| Année 18 | 56 196,94 € | 5 497,70 € | 118 783,17 € |
| Année 19 | 58 300,22 € | 3 394,42 € | 60 482,95 € |
| Année 20 | 60 482,95 € | 1 212,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 872 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 689 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.