Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 822 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 846,60 € | 4 846,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 687 € / mois | 13 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 800 € | 888 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 563 € | 843 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 366,47 € | 29 792,73 € | 794 133,53 € |
| Année 2 | 29 428,16 € | 28 731,04 € | 764 705,37 € |
| Année 3 | 30 529,56 € | 27 629,64 € | 734 175,81 € |
| Année 4 | 31 672,20 € | 26 487,00 € | 702 503,61 € |
| Année 5 | 32 857,58 € | 25 301,62 € | 669 646,03 € |
| Année 6 | 34 087,35 € | 24 071,85 € | 635 558,68 € |
| Année 7 | 35 363,14 € | 22 796,06 € | 600 195,54 € |
| Année 8 | 36 686,69 € | 21 472,51 € | 563 508,85 € |
| Année 9 | 38 059,76 € | 20 099,44 € | 525 449,09 € |
| Année 10 | 39 484,22 € | 18 674,98 € | 485 964,87 € |
| Année 11 | 40 962,01 € | 17 197,19 € | 445 002,86 € |
| Année 12 | 42 495,08 € | 15 664,12 € | 402 507,78 € |
| Année 13 | 44 085,55 € | 14 073,65 € | 358 422,23 € |
| Année 14 | 45 735,56 € | 12 423,64 € | 312 686,67 € |
| Année 15 | 47 447,30 € | 10 711,90 € | 265 239,37 € |
| Année 16 | 49 223,11 € | 8 936,09 € | 216 016,26 € |
| Année 17 | 51 065,38 € | 7 093,82 € | 164 950,88 € |
| Année 18 | 52 976,61 € | 5 182,59 € | 111 974,27 € |
| Année 19 | 54 959,38 € | 3 199,82 € | 57 014,89 € |
| Année 20 | 57 014,89 € | 1 142,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 822 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 563 € (2,5%).