Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 822 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 022,17 € | 4 022,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 188 € / mois | 11 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 800 € | 888 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 563 € | 843 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 822 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 988,28 € | 34 277,76 € | 808 511,72 € |
| Année 2 | 14 587,23 € | 33 678,81 € | 793 924,49 € |
| Année 3 | 15 211,83 € | 33 054,21 € | 778 712,66 € |
| Année 4 | 15 863,17 € | 32 402,87 € | 762 849,49 € |
| Année 5 | 16 542,41 € | 31 723,63 € | 746 307,08 € |
| Année 6 | 17 250,70 € | 31 015,34 € | 729 056,38 € |
| Année 7 | 17 989,35 € | 30 276,69 € | 711 067,03 € |
| Année 8 | 18 759,62 € | 29 506,42 € | 692 307,41 € |
| Année 9 | 19 562,86 € | 28 703,18 € | 672 744,55 € |
| Année 10 | 20 400,49 € | 27 865,55 € | 652 344,06 € |
| Année 11 | 21 274,03 € | 26 992,01 € | 631 070,03 € |
| Année 12 | 22 184,91 € | 26 081,13 € | 608 885,12 € |
| Année 13 | 23 134,84 € | 25 131,20 € | 585 750,28 € |
| Année 14 | 24 125,42 € | 24 140,62 € | 561 624,86 € |
| Année 15 | 25 158,42 € | 23 107,62 € | 536 466,44 € |
| Année 16 | 26 235,66 € | 22 030,38 € | 510 230,78 € |
| Année 17 | 27 359,01 € | 20 907,03 € | 482 871,77 € |
| Année 18 | 28 530,47 € | 19 735,57 € | 454 341,30 € |
| Année 19 | 29 752,10 € | 18 513,94 € | 424 589,20 € |
| Année 20 | 31 026,00 € | 17 240,04 € | 393 563,20 € |
| Année 21 | 32 354,50 € | 15 911,54 € | 361 208,70 € |
| Année 22 | 33 739,84 € | 14 526,20 € | 327 468,86 € |
| Année 23 | 35 184,53 € | 13 081,51 € | 292 284,33 € |
| Année 24 | 36 691,05 € | 11 574,99 € | 255 593,28 € |
| Année 25 | 38 262,09 € | 10 003,95 € | 217 331,19 € |
| Année 26 | 39 900,40 € | 8 365,64 € | 177 430,79 € |
| Année 27 | 41 608,85 € | 6 657,19 € | 135 821,94 € |
| Année 28 | 43 390,46 € | 4 875,58 € | 92 431,48 € |
| Année 29 | 45 248,35 € | 3 017,69 € | 47 183,13 € |
| Année 30 | 47 183,13 € | 1 080,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 822 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 563 € (2,5%).