Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 822 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 228,73 € | 4 228,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 814 € / mois | 12 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 800 € | 888 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 563 € | 843 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 822 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 246,65 € | 30 498,11 € | 802 253,35 € |
| Année 2 | 21 019,08 € | 29 725,68 € | 781 234,27 € |
| Année 3 | 21 820,99 € | 28 923,77 € | 759 413,28 € |
| Année 4 | 22 653,48 € | 28 091,28 € | 736 759,80 € |
| Année 5 | 23 517,75 € | 27 227,01 € | 713 242,05 € |
| Année 6 | 24 414,99 € | 26 329,77 € | 688 827,06 € |
| Année 7 | 25 346,44 € | 25 398,32 € | 663 480,62 € |
| Année 8 | 26 313,44 € | 24 431,32 € | 637 167,18 € |
| Année 9 | 27 317,33 € | 23 427,43 € | 609 849,85 € |
| Année 10 | 28 359,51 € | 22 385,25 € | 581 490,34 € |
| Année 11 | 29 441,47 € | 21 303,29 € | 552 048,87 € |
| Année 12 | 30 564,72 € | 20 180,04 € | 521 484,15 € |
| Année 13 | 31 730,77 € | 19 013,99 € | 489 753,38 € |
| Année 14 | 32 941,37 € | 17 803,39 € | 456 812,01 € |
| Année 15 | 34 198,13 € | 16 546,63 € | 422 613,88 € |
| Année 16 | 35 502,81 € | 15 241,95 € | 387 111,07 € |
| Année 17 | 36 857,30 € | 13 887,46 € | 350 253,77 € |
| Année 18 | 38 263,45 € | 12 481,31 € | 311 990,32 € |
| Année 19 | 39 723,25 € | 11 021,51 € | 272 267,07 € |
| Année 20 | 41 238,74 € | 9 506,02 € | 231 028,33 € |
| Année 21 | 42 812,07 € | 7 932,69 € | 188 216,26 € |
| Année 22 | 44 445,36 € | 6 299,40 € | 143 770,90 € |
| Année 23 | 46 141,04 € | 4 603,72 € | 97 629,86 € |
| Année 24 | 47 901,40 € | 2 843,36 € | 49 728,46 € |
| Année 25 | 49 728,46 € | 1 015,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 822 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 082 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.