Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 772 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 551,97 € | 4 551,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 794 € / mois | 13 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 800 € | 834 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 313 € | 791 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 772 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 642,01 € | 27 981,63 € | 745 857,99 € |
| Année 2 | 27 639,15 € | 26 984,49 € | 718 218,84 € |
| Année 3 | 28 673,58 € | 25 950,06 € | 689 545,26 € |
| Année 4 | 29 746,79 € | 24 876,85 € | 659 798,47 € |
| Année 5 | 30 860,11 € | 23 763,53 € | 628 938,36 € |
| Année 6 | 32 015,12 € | 22 608,52 € | 596 923,24 € |
| Année 7 | 33 213,34 € | 21 410,30 € | 563 709,90 € |
| Année 8 | 34 456,42 € | 20 167,22 € | 529 253,48 € |
| Année 9 | 35 746,03 € | 18 877,61 € | 493 507,45 € |
| Année 10 | 37 083,91 € | 17 539,73 € | 456 423,54 € |
| Année 11 | 38 471,84 € | 16 151,80 € | 417 951,70 € |
| Année 12 | 39 911,73 € | 14 711,91 € | 378 039,97 € |
| Année 13 | 41 405,52 € | 13 218,12 € | 336 634,45 € |
| Année 14 | 42 955,18 € | 11 668,46 € | 293 679,27 € |
| Année 15 | 44 562,89 € | 10 060,75 € | 249 116,38 € |
| Année 16 | 46 230,73 € | 8 392,91 € | 202 885,65 € |
| Année 17 | 47 961,02 € | 6 662,62 € | 154 924,63 € |
| Année 18 | 49 756,06 € | 4 867,58 € | 105 168,57 € |
| Année 19 | 51 618,26 € | 3 005,38 € | 53 550,31 € |
| Année 20 | 53 550,31 € | 1 073,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 772 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.