Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 962,72 € | 3 962,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 008 € / mois | 11 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 800 € | 726 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 813 € | 689 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 193,25 € | 24 359,39 € | 649 306,75 € |
| Année 2 | 24 061,30 € | 23 491,34 € | 625 245,45 € |
| Année 3 | 24 961,83 € | 22 590,81 € | 600 283,62 € |
| Année 4 | 25 896,10 € | 21 656,54 € | 574 387,52 € |
| Année 5 | 26 865,31 € | 20 687,33 € | 547 522,21 € |
| Année 6 | 27 870,79 € | 19 681,85 € | 519 651,42 € |
| Année 7 | 28 913,93 € | 18 638,71 € | 490 737,49 € |
| Année 8 | 29 996,06 € | 17 556,58 € | 460 741,43 € |
| Année 9 | 31 118,74 € | 16 433,90 € | 429 622,69 € |
| Année 10 | 32 283,43 € | 15 269,21 € | 397 339,26 € |
| Année 11 | 33 491,71 € | 14 060,93 € | 363 847,55 € |
| Année 12 | 34 745,19 € | 12 807,45 € | 329 102,36 € |
| Année 13 | 36 045,63 € | 11 507,01 € | 293 056,73 € |
| Année 14 | 37 394,67 € | 10 157,97 € | 255 662,06 € |
| Année 15 | 38 794,29 € | 8 758,35 € | 216 867,77 € |
| Année 16 | 40 246,22 € | 7 306,42 € | 176 621,55 € |
| Année 17 | 41 752,52 € | 5 800,12 € | 134 869,03 € |
| Année 18 | 43 315,20 € | 4 237,44 € | 91 553,83 € |
| Année 19 | 44 936,35 € | 2 616,29 € | 46 617,48 € |
| Année 20 | 46 617,48 € | 934,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 672 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 070 € pour cette enveloppe de financement.