Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 672 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 288,64 € | 3 288,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 966 € / mois | 9 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 800 € | 726 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 813 € | 689 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 672 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 437,19 € | 28 026,49 € | 661 062,81 € |
| Année 2 | 11 926,88 € | 27 536,80 € | 649 135,93 € |
| Année 3 | 12 437,57 € | 27 026,11 € | 636 698,36 € |
| Année 4 | 12 970,15 € | 26 493,53 € | 623 728,21 € |
| Année 5 | 13 525,47 € | 25 938,21 € | 610 202,74 € |
| Année 6 | 14 104,63 € | 25 359,05 € | 596 098,11 € |
| Année 7 | 14 708,55 € | 24 755,13 € | 581 389,56 € |
| Année 8 | 15 338,36 € | 24 125,32 € | 566 051,20 € |
| Année 9 | 15 995,11 € | 23 468,57 € | 550 056,09 € |
| Année 10 | 16 679,97 € | 22 783,71 € | 533 376,12 € |
| Année 11 | 17 394,18 € | 22 069,50 € | 515 981,94 € |
| Année 12 | 18 138,96 € | 21 324,72 € | 497 842,98 € |
| Année 13 | 18 915,64 € | 20 548,04 € | 478 927,34 € |
| Année 14 | 19 725,58 € | 19 738,10 € | 459 201,76 € |
| Année 15 | 20 570,17 € | 18 893,51 € | 438 631,59 € |
| Année 16 | 21 450,96 € | 18 012,72 € | 417 180,63 € |
| Année 17 | 22 369,44 € | 17 094,24 € | 394 811,19 € |
| Année 18 | 23 327,25 € | 16 136,43 € | 371 483,94 € |
| Année 19 | 24 326,11 € | 15 137,57 € | 347 157,83 € |
| Année 20 | 25 367,70 € | 14 095,98 € | 321 790,13 € |
| Année 21 | 26 453,87 € | 13 009,81 € | 295 336,26 € |
| Année 22 | 27 586,57 € | 11 877,11 € | 267 749,69 € |
| Année 23 | 28 767,79 € | 10 695,89 € | 238 981,90 € |
| Année 24 | 29 999,55 € | 9 464,13 € | 208 982,35 € |
| Année 25 | 31 284,09 € | 8 179,59 € | 177 698,26 € |
| Année 26 | 32 623,60 € | 6 840,08 € | 145 074,66 € |
| Année 27 | 34 020,49 € | 5 443,19 € | 111 054,17 € |
| Année 28 | 35 477,17 € | 3 986,51 € | 75 577,00 € |
| Année 29 | 36 996,23 € | 2 467,45 € | 38 580,77 € |
| Année 30 | 38 580,77 € | 883,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 672 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 813 € (2,5%).