Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 672 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 457,53 € | 3 457,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 477 € / mois | 9 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 800 € | 726 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 813 € | 689 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 672 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 554,21 € | 24 936,15 € | 655 945,79 € |
| Année 2 | 17 185,77 € | 24 304,59 € | 638 760,02 € |
| Année 3 | 17 841,41 € | 23 648,95 € | 620 918,61 € |
| Année 4 | 18 522,11 € | 22 968,25 € | 602 396,50 € |
| Année 5 | 19 228,75 € | 22 261,61 € | 583 167,75 € |
| Année 6 | 19 962,36 € | 21 528,00 € | 563 205,39 € |
| Année 7 | 20 723,95 € | 20 766,41 € | 542 481,44 € |
| Année 8 | 21 514,60 € | 19 975,76 € | 520 966,84 € |
| Année 9 | 22 335,39 € | 19 154,97 € | 498 631,45 € |
| Année 10 | 23 187,54 € | 18 302,82 € | 475 443,91 € |
| Année 11 | 24 072,16 € | 17 418,20 € | 451 371,75 € |
| Année 12 | 24 990,54 € | 16 499,82 € | 426 381,21 € |
| Année 13 | 25 943,96 € | 15 546,40 € | 400 437,25 € |
| Année 14 | 26 933,74 € | 14 556,62 € | 373 503,51 € |
| Année 15 | 27 961,31 € | 13 529,05 € | 345 542,20 € |
| Année 16 | 29 028,07 € | 12 462,29 € | 316 514,13 € |
| Année 17 | 30 135,53 € | 11 354,83 € | 286 378,60 € |
| Année 18 | 31 285,25 € | 10 205,11 € | 255 093,35 € |
| Année 19 | 32 478,82 € | 9 011,54 € | 222 614,53 € |
| Année 20 | 33 717,91 € | 7 772,45 € | 188 896,62 € |
| Année 21 | 35 004,31 € | 6 486,05 € | 153 892,31 € |
| Année 22 | 36 339,77 € | 5 150,59 € | 117 552,54 € |
| Année 23 | 37 726,18 € | 3 764,18 € | 79 826,36 € |
| Année 24 | 39 165,48 € | 2 324,88 € | 40 660,88 € |
| Année 25 | 40 660,88 € | 830,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 672 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.