Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 372 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 527,13 € | 13 527,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 991 € / mois | 38 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 800 € | 1 482 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 313 € | 1 406 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 372 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 078,00 € | 45 247,56 € | 1 255 422,00 € |
| Année 2 | 121 157,51 € | 41 168,05 € | 1 134 264,49 € |
| Année 3 | 125 379,14 € | 36 946,42 € | 1 008 885,35 € |
| Année 4 | 129 747,92 € | 32 577,64 € | 879 137,43 € |
| Année 5 | 134 268,92 € | 28 056,64 € | 744 868,51 € |
| Année 6 | 138 947,46 € | 23 378,10 € | 605 921,05 € |
| Année 7 | 143 788,97 € | 18 536,59 € | 462 132,08 € |
| Année 8 | 148 799,21 € | 13 526,35 € | 313 332,87 € |
| Année 9 | 153 984,03 € | 8 341,53 € | 159 348,84 € |
| Année 10 | 159 348,84 € | 2 976,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 372 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.