Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 872 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 459,86 € | 13 459,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 787 € / mois | 38 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 800 € | 2 022 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 813 € | 1 919 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 048,65 € | 65 469,67 € | 1 776 451,35 € |
| Année 2 | 99 544,16 € | 61 974,16 € | 1 676 907,19 € |
| Année 3 | 103 166,91 € | 58 351,41 € | 1 573 740,28 € |
| Année 4 | 106 921,48 € | 54 596,84 € | 1 466 818,80 € |
| Année 5 | 110 812,72 € | 50 705,60 € | 1 356 006,08 € |
| Année 6 | 114 845,56 € | 46 672,76 € | 1 241 160,52 € |
| Année 7 | 119 025,17 € | 42 493,15 € | 1 122 135,35 € |
| Année 8 | 123 356,89 € | 38 161,43 € | 998 778,46 € |
| Année 9 | 127 846,28 € | 33 672,04 € | 870 932,18 € |
| Année 10 | 132 499,01 € | 29 019,31 € | 738 433,17 € |
| Année 11 | 137 321,07 € | 24 197,25 € | 601 112,10 € |
| Année 12 | 142 318,65 € | 19 199,67 € | 458 793,45 € |
| Année 13 | 147 498,09 € | 14 020,23 € | 311 295,36 € |
| Année 14 | 152 866,03 € | 8 652,29 € | 158 429,33 € |
| Année 15 | 158 429,33 € | 3 088,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 872 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 457 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 470 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 813 € (2,5%).