Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 972 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 178,68 € | 14 178,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 966 € / mois | 40 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 800 € | 2 130 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 313 € | 2 021 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 178,11 € | 68 966,05 € | 1 871 321,89 € |
| Année 2 | 104 860,32 € | 65 283,84 € | 1 766 461,57 € |
| Année 3 | 108 676,52 € | 61 467,64 € | 1 657 785,05 € |
| Année 4 | 112 631,62 € | 57 512,54 € | 1 545 153,43 € |
| Année 5 | 116 730,65 € | 53 413,51 € | 1 428 422,78 € |
| Année 6 | 120 978,90 € | 49 165,26 € | 1 307 443,88 € |
| Année 7 | 125 381,69 € | 44 762,47 € | 1 182 062,19 € |
| Année 8 | 129 944,76 € | 40 199,40 € | 1 052 117,43 € |
| Année 9 | 134 673,89 € | 35 470,27 € | 917 443,54 € |
| Année 10 | 139 575,09 € | 30 569,07 € | 777 868,45 € |
| Année 11 | 144 654,70 € | 25 489,46 € | 633 213,75 € |
| Année 12 | 149 919,15 € | 20 225,01 € | 483 294,60 € |
| Année 13 | 155 375,22 € | 14 768,94 € | 327 919,38 € |
| Année 14 | 161 029,83 € | 9 114,33 € | 166 889,55 € |
| Année 15 | 166 889,55 € | 3 253,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 972 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 670 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 313 € (2,5%).