Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 072 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 897,50 € | 14 897,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 144 € / mois | 42 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 800 € | 2 238 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 813 € | 2 124 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 307,57 € | 72 462,43 € | 1 966 192,43 € |
| Année 2 | 110 176,44 € | 68 593,56 € | 1 856 015,99 € |
| Année 3 | 114 186,15 € | 64 583,85 € | 1 741 829,84 € |
| Année 4 | 118 341,73 € | 60 428,27 € | 1 623 488,11 € |
| Année 5 | 122 648,59 € | 56 121,41 € | 1 500 839,52 € |
| Année 6 | 127 112,19 € | 51 657,81 € | 1 373 727,33 € |
| Année 7 | 131 738,22 € | 47 031,78 € | 1 241 989,11 € |
| Année 8 | 136 532,59 € | 42 237,41 € | 1 105 456,52 € |
| Année 9 | 141 501,48 € | 37 268,52 € | 963 955,04 € |
| Année 10 | 146 651,18 € | 32 118,82 € | 817 303,86 € |
| Année 11 | 151 988,29 € | 26 781,71 € | 665 315,57 € |
| Année 12 | 157 519,65 € | 21 250,35 € | 507 795,92 € |
| Année 13 | 163 252,33 € | 15 517,67 € | 344 543,59 € |
| Année 14 | 169 193,62 € | 9 576,38 € | 175 349,97 € |
| Année 15 | 175 349,97 € | 3 418,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 072 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.