Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 072 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 212,24 € | 12 212,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 007 € / mois | 34 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 800 € | 2 238 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 813 € | 2 124 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 476,45 € | 75 070,43 € | 2 001 023,55 € |
| Année 2 | 74 151,61 € | 72 395,27 € | 1 926 871,94 € |
| Année 3 | 76 926,88 € | 69 620,00 € | 1 849 945,06 € |
| Année 4 | 79 806,04 € | 66 740,84 € | 1 770 139,02 € |
| Année 5 | 82 792,95 € | 63 753,93 € | 1 687 346,07 € |
| Année 6 | 85 891,64 € | 60 655,24 € | 1 601 454,43 € |
| Année 7 | 89 106,31 € | 57 440,57 € | 1 512 348,12 € |
| Année 8 | 92 441,29 € | 54 105,59 € | 1 419 906,83 € |
| Année 9 | 95 901,12 € | 50 645,76 € | 1 324 005,71 € |
| Année 10 | 99 490,41 € | 47 056,47 € | 1 224 515,30 € |
| Année 11 | 103 214,04 € | 43 332,84 € | 1 121 301,26 € |
| Année 12 | 107 077,05 € | 39 469,83 € | 1 014 224,21 € |
| Année 13 | 111 084,63 € | 35 462,25 € | 903 139,58 € |
| Année 14 | 115 242,20 € | 31 304,68 € | 787 897,38 € |
| Année 15 | 119 555,38 € | 26 991,50 € | 668 342,00 € |
| Année 16 | 124 029,96 € | 22 516,92 € | 544 312,04 € |
| Année 17 | 128 672,07 € | 17 874,81 € | 415 639,97 € |
| Année 18 | 133 487,89 € | 13 058,99 € | 282 152,08 € |
| Année 19 | 138 483,96 € | 8 062,92 € | 143 668,12 € |
| Année 20 | 143 668,12 € | 2 879,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 072 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 870 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.