Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 122 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 506,87 € | 12 506,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 900 € / mois | 35 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 800 € | 2 292 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 063 € | 2 175 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 200,89 € | 76 881,55 € | 2 049 299,11 € |
| Année 2 | 75 940,59 € | 74 141,85 € | 1 973 358,52 € |
| Année 3 | 78 782,84 € | 71 299,60 € | 1 894 575,68 € |
| Année 4 | 81 731,43 € | 68 351,01 € | 1 812 844,25 € |
| Année 5 | 84 790,42 € | 65 292,02 € | 1 728 053,83 € |
| Année 6 | 87 963,87 € | 62 118,57 € | 1 640 089,96 € |
| Année 7 | 91 256,09 € | 58 826,35 € | 1 548 833,87 € |
| Année 8 | 94 671,56 € | 55 410,88 € | 1 454 162,31 € |
| Année 9 | 98 214,83 € | 51 867,61 € | 1 355 947,48 € |
| Année 10 | 101 890,72 € | 48 191,72 € | 1 254 056,76 € |
| Année 11 | 105 704,23 € | 44 378,21 € | 1 148 352,53 € |
| Année 12 | 109 660,40 € | 40 422,04 € | 1 038 692,13 € |
| Année 13 | 113 764,68 € | 36 317,76 € | 924 927,45 € |
| Année 14 | 118 022,57 € | 32 059,87 € | 806 904,88 € |
| Année 15 | 122 439,79 € | 27 642,65 € | 684 465,09 € |
| Année 16 | 127 022,35 € | 23 060,09 € | 557 442,74 € |
| Année 17 | 131 776,45 € | 18 305,99 € | 425 666,29 € |
| Année 18 | 136 708,43 € | 13 374,01 € | 288 957,86 € |
| Année 19 | 141 825,05 € | 8 257,39 € | 147 132,81 € |
| Année 20 | 147 132,81 € | 2 949,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 122 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 734 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.