Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 122 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 256,90 € | 15 256,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 233 € / mois | 43 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 800 € | 2 292 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 063 € | 2 175 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 872,16 € | 74 210,64 € | 2 013 627,84 € |
| Année 2 | 112 834,41 € | 70 248,39 € | 1 900 793,43 € |
| Année 3 | 116 940,81 € | 66 141,99 € | 1 783 852,62 € |
| Année 4 | 121 196,68 € | 61 886,12 € | 1 662 655,94 € |
| Année 5 | 125 607,41 € | 57 475,39 € | 1 537 048,53 € |
| Année 6 | 130 178,70 € | 52 904,10 € | 1 406 869,83 € |
| Année 7 | 134 916,32 € | 48 166,48 € | 1 271 953,51 € |
| Année 8 | 139 826,36 € | 43 256,44 € | 1 132 127,15 € |
| Année 9 | 144 915,12 € | 38 167,68 € | 987 212,03 € |
| Année 10 | 150 189,08 € | 32 893,72 € | 837 022,95 € |
| Année 11 | 155 654,93 € | 27 427,87 € | 681 368,02 € |
| Année 12 | 161 319,72 € | 21 763,08 € | 520 048,30 € |
| Année 13 | 167 190,69 € | 15 892,11 € | 352 857,61 € |
| Année 14 | 173 275,32 € | 9 807,48 € | 179 582,29 € |
| Année 15 | 179 582,29 € | 3 501,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 122 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.