Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 122 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 379,39 € | 10 379,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 453 € / mois | 29 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 800 € | 2 292 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 063 € | 2 175 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 122 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 097,30 € | 88 455,38 € | 2 086 402,70 € |
| Année 2 | 37 642,91 € | 86 909,77 € | 2 048 759,79 € |
| Année 3 | 39 254,69 € | 85 297,99 € | 2 009 505,10 € |
| Année 4 | 40 935,51 € | 83 617,17 € | 1 968 569,59 € |
| Année 5 | 42 688,28 € | 81 864,40 € | 1 925 881,31 € |
| Année 6 | 44 516,13 € | 80 036,55 € | 1 881 365,18 € |
| Année 7 | 46 422,19 € | 78 130,49 € | 1 834 942,99 € |
| Année 8 | 48 409,91 € | 76 142,77 € | 1 786 533,08 € |
| Année 9 | 50 482,72 € | 74 069,96 € | 1 736 050,36 € |
| Année 10 | 52 644,31 € | 71 908,37 € | 1 683 406,05 € |
| Année 11 | 54 898,41 € | 69 654,27 € | 1 628 507,64 € |
| Année 12 | 57 249,04 € | 67 303,64 € | 1 571 258,60 € |
| Année 13 | 59 700,33 € | 64 852,35 € | 1 511 558,27 € |
| Année 14 | 62 256,61 € | 62 296,07 € | 1 449 301,66 € |
| Année 15 | 64 922,31 € | 59 630,37 € | 1 384 379,35 € |
| Année 16 | 67 702,15 € | 56 850,53 € | 1 316 677,20 € |
| Année 17 | 70 601,02 € | 53 951,66 € | 1 246 076,18 € |
| Année 18 | 73 624,01 € | 50 928,67 € | 1 172 452,17 € |
| Année 19 | 76 776,45 € | 47 776,23 € | 1 095 675,72 € |
| Année 20 | 80 063,86 € | 44 488,82 € | 1 015 611,86 € |
| Année 21 | 83 492,05 € | 41 060,63 € | 932 119,81 € |
| Année 22 | 87 066,99 € | 37 485,69 € | 845 052,82 € |
| Année 23 | 90 795,05 € | 33 757,63 € | 754 257,77 € |
| Année 24 | 94 682,72 € | 29 869,96 € | 659 575,05 € |
| Année 25 | 98 736,83 € | 25 815,85 € | 560 838,22 € |
| Année 26 | 102 964,55 € | 21 588,13 € | 457 873,67 € |
| Année 27 | 107 373,28 € | 17 179,40 € | 350 500,39 € |
| Année 28 | 111 970,78 € | 12 581,90 € | 238 529,61 € |
| Année 29 | 116 765,16 € | 7 787,52 € | 121 764,45 € |
| Année 30 | 121 764,45 € | 2 787,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 122 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 470 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.