Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 072 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 655,37 € | 10 655,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 289 € / mois | 30 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 800 € | 2 238 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 813 € | 2 124 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 072 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 016,63 € | 76 847,81 € | 2 021 483,37 € |
| Année 2 | 52 962,94 € | 74 901,50 € | 1 968 520,43 € |
| Année 3 | 54 983,57 € | 72 880,87 € | 1 913 536,86 € |
| Année 4 | 57 081,26 € | 70 783,18 € | 1 856 455,60 € |
| Année 5 | 59 258,97 € | 68 605,47 € | 1 797 196,63 € |
| Année 6 | 61 519,80 € | 66 344,64 € | 1 735 676,83 € |
| Année 7 | 63 866,85 € | 63 997,59 € | 1 671 809,98 € |
| Année 8 | 66 303,45 € | 61 560,99 € | 1 605 506,53 € |
| Année 9 | 68 833,02 € | 59 031,42 € | 1 536 673,51 € |
| Année 10 | 71 459,09 € | 56 405,35 € | 1 465 214,42 € |
| Année 11 | 74 185,32 € | 53 679,12 € | 1 391 029,10 € |
| Année 12 | 77 015,60 € | 50 848,84 € | 1 314 013,50 € |
| Année 13 | 79 953,86 € | 47 910,58 € | 1 234 059,64 € |
| Année 14 | 83 004,17 € | 44 860,27 € | 1 151 055,47 € |
| Année 15 | 86 170,92 € | 41 693,52 € | 1 064 884,55 € |
| Année 16 | 89 458,45 € | 38 405,99 € | 975 426,10 € |
| Année 17 | 92 871,40 € | 34 993,04 € | 882 554,70 € |
| Année 18 | 96 414,57 € | 31 449,87 € | 786 140,13 € |
| Année 19 | 100 092,90 € | 27 771,54 € | 686 047,23 € |
| Année 20 | 103 911,58 € | 23 952,86 € | 582 135,65 € |
| Année 21 | 107 875,93 € | 19 988,51 € | 474 259,72 € |
| Année 22 | 111 991,55 € | 15 872,89 € | 362 268,17 € |
| Année 23 | 116 264,16 € | 11 600,28 € | 246 004,01 € |
| Année 24 | 120 699,80 € | 7 164,64 € | 125 304,21 € |
| Année 25 | 125 304,21 € | 2 559,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 072 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 444 €.