Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 042 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 681,85 € | 14 681,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 490 € / mois | 41 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 400 € | 2 205 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 063 € | 2 093 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 042 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 768,69 € | 71 413,51 € | 1 937 731,31 € |
| Année 2 | 108 581,57 € | 67 600,63 € | 1 829 149,74 € |
| Année 3 | 112 533,21 € | 63 648,99 € | 1 716 616,53 € |
| Année 4 | 116 628,66 € | 59 553,54 € | 1 599 987,87 € |
| Année 5 | 120 873,15 € | 55 309,05 € | 1 479 114,72 € |
| Année 6 | 125 272,13 € | 50 910,07 € | 1 353 842,59 € |
| Année 7 | 129 831,19 € | 46 351,01 € | 1 224 011,40 € |
| Année 8 | 134 556,20 € | 41 626,00 € | 1 089 455,20 € |
| Année 9 | 139 453,12 € | 36 729,08 € | 950 002,08 € |
| Année 10 | 144 528,28 € | 31 653,92 € | 805 473,80 € |
| Année 11 | 149 788,16 € | 26 394,04 € | 655 685,64 € |
| Année 12 | 155 239,43 € | 20 942,77 € | 500 446,21 € |
| Année 13 | 160 889,09 € | 15 293,11 € | 339 557,12 € |
| Année 14 | 166 744,39 € | 9 437,81 € | 172 812,73 € |
| Année 15 | 172 812,73 € | 3 369,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 042 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.