Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 142 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 400,67 € | 15 400,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 669 € / mois | 44 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 400 € | 2 313 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 563 € | 2 196 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 142 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 898,14 € | 74 909,90 € | 2 032 601,86 € |
| Année 2 | 113 897,71 € | 70 910,33 € | 1 918 704,15 € |
| Année 3 | 118 042,82 € | 66 765,22 € | 1 800 661,33 € |
| Année 4 | 122 338,78 € | 62 469,26 € | 1 678 322,55 € |
| Année 5 | 126 791,08 € | 58 016,96 € | 1 551 531,47 € |
| Année 6 | 131 405,45 € | 53 402,59 € | 1 420 126,02 € |
| Année 7 | 136 187,74 € | 48 620,30 € | 1 283 938,28 € |
| Année 8 | 141 144,03 € | 43 664,01 € | 1 142 794,25 € |
| Année 9 | 146 280,75 € | 38 527,29 € | 996 513,50 € |
| Année 10 | 151 604,38 € | 33 203,66 € | 844 909,12 € |
| Année 11 | 157 121,76 € | 27 686,28 € | 687 787,36 € |
| Année 12 | 162 839,94 € | 21 968,10 € | 524 947,42 € |
| Année 13 | 168 766,23 € | 16 041,81 € | 356 181,19 € |
| Année 14 | 174 908,18 € | 9 899,86 € | 181 273,01 € |
| Année 15 | 181 273,01 € | 3 534,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 142 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.