Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 192 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 760,08 € | 15 760,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 758 € / mois | 45 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 400 € | 2 367 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 813 € | 2 247 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 462,88 € | 76 658,08 € | 2 080 037,12 € |
| Année 2 | 116 555,78 € | 72 565,18 € | 1 963 481,34 € |
| Année 3 | 120 797,60 € | 68 323,36 € | 1 842 683,74 € |
| Année 4 | 125 193,87 € | 63 927,09 € | 1 717 489,87 € |
| Année 5 | 129 750,05 € | 59 370,91 € | 1 587 739,82 € |
| Année 6 | 134 472,12 € | 54 648,84 € | 1 453 267,70 € |
| Année 7 | 139 365,98 € | 49 754,98 € | 1 313 901,72 € |
| Année 8 | 144 437,97 € | 44 682,99 € | 1 169 463,75 € |
| Année 9 | 149 694,54 € | 39 426,42 € | 1 019 769,21 € |
| Année 10 | 155 142,41 € | 33 978,55 € | 864 626,80 € |
| Année 11 | 160 788,55 € | 28 332,41 € | 703 838,25 € |
| Année 12 | 166 640,19 € | 22 480,77 € | 537 198,06 € |
| Année 13 | 172 704,77 € | 16 416,19 € | 364 493,29 € |
| Année 14 | 178 990,07 € | 10 130,89 € | 185 503,22 € |
| Année 15 | 185 503,22 € | 3 616,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 192 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.