Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 192 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 721,70 € | 10 721,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 490 € / mois | 30 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 400 € | 2 367 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 813 € | 2 247 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 192 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 287,76 € | 91 372,64 € | 2 155 212,24 € |
| Année 2 | 38 884,34 € | 89 776,06 € | 2 116 327,90 € |
| Année 3 | 40 549,28 € | 88 111,12 € | 2 075 778,62 € |
| Année 4 | 42 285,51 € | 86 374,89 € | 2 033 493,11 € |
| Année 5 | 44 096,11 € | 84 564,29 € | 1 989 397,00 € |
| Année 6 | 45 984,22 € | 82 676,18 € | 1 943 412,78 € |
| Année 7 | 47 953,16 € | 80 707,24 € | 1 895 459,62 € |
| Année 8 | 50 006,45 € | 78 653,95 € | 1 845 453,17 € |
| Année 9 | 52 147,60 € | 76 512,80 € | 1 793 305,57 € |
| Année 10 | 54 380,47 € | 74 279,93 € | 1 738 925,10 € |
| Année 11 | 56 708,93 € | 71 951,47 € | 1 682 216,17 € |
| Année 12 | 59 137,08 € | 69 523,32 € | 1 623 079,09 € |
| Année 13 | 61 669,22 € | 66 991,18 € | 1 561 409,87 € |
| Année 14 | 64 309,79 € | 64 350,61 € | 1 497 100,08 € |
| Année 15 | 67 063,40 € | 61 597,00 € | 1 430 036,68 € |
| Année 16 | 69 934,91 € | 58 725,49 € | 1 360 101,77 € |
| Année 17 | 72 929,39 € | 55 731,01 € | 1 287 172,38 € |
| Année 18 | 76 052,08 € | 52 608,32 € | 1 211 120,30 € |
| Année 19 | 79 308,48 € | 49 351,92 € | 1 131 811,82 € |
| Année 20 | 82 704,31 € | 45 956,09 € | 1 049 107,51 € |
| Année 21 | 86 245,54 € | 42 414,86 € | 962 861,97 € |
| Année 22 | 89 938,40 € | 38 722,00 € | 872 923,57 € |
| Année 23 | 93 789,40 € | 34 871,00 € | 779 134,17 € |
| Année 24 | 97 805,26 € | 30 855,14 € | 681 328,91 € |
| Année 25 | 101 993,08 € | 26 667,32 € | 579 335,83 € |
| Année 26 | 106 360,21 € | 22 300,19 € | 472 975,62 € |
| Année 27 | 110 914,36 € | 17 746,04 € | 362 061,26 € |
| Année 28 | 115 663,51 € | 12 996,89 € | 246 397,75 € |
| Année 29 | 120 615,96 € | 8 044,44 € | 125 781,79 € |
| Année 30 | 125 781,79 € | 2 879,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 192 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 310 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.