Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 242 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 966,21 € | 10 966,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 231 € / mois | 31 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 400 € | 2 421 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 063 € | 2 298 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 242 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 138,12 € | 93 456,40 € | 2 204 361,88 € |
| Année 2 | 39 771,11 € | 91 823,41 € | 2 164 590,77 € |
| Année 3 | 41 474,03 € | 90 120,49 € | 2 123 116,74 € |
| Année 4 | 43 249,87 € | 88 344,65 € | 2 079 866,87 € |
| Année 5 | 45 101,76 € | 86 492,76 € | 2 034 765,11 € |
| Année 6 | 47 032,91 € | 84 561,61 € | 1 987 732,20 € |
| Année 7 | 49 046,78 € | 82 547,74 € | 1 938 685,42 € |
| Année 8 | 51 146,86 € | 80 447,66 € | 1 887 538,56 € |
| Année 9 | 53 336,87 € | 78 257,65 € | 1 834 201,69 € |
| Année 10 | 55 620,65 € | 75 973,87 € | 1 778 581,04 € |
| Année 11 | 58 002,21 € | 73 592,31 € | 1 720 578,83 € |
| Année 12 | 60 485,74 € | 71 108,78 € | 1 660 093,09 € |
| Année 13 | 63 075,64 € | 68 518,88 € | 1 597 017,45 € |
| Année 14 | 65 776,39 € | 65 818,13 € | 1 531 241,06 € |
| Année 15 | 68 592,84 € | 63 001,68 € | 1 462 648,22 € |
| Année 16 | 71 529,83 € | 60 064,69 € | 1 391 118,39 € |
| Année 17 | 74 592,59 € | 57 001,93 € | 1 316 525,80 € |
| Année 18 | 77 786,51 € | 53 808,01 € | 1 238 739,29 € |
| Année 19 | 81 117,16 € | 50 477,36 € | 1 157 622,13 € |
| Année 20 | 84 590,43 € | 47 004,09 € | 1 073 031,70 € |
| Année 21 | 88 212,43 € | 43 382,09 € | 984 819,27 € |
| Année 22 | 91 989,51 € | 39 605,01 € | 892 829,76 € |
| Année 23 | 95 928,31 € | 35 666,21 € | 796 901,45 € |
| Année 24 | 100 035,76 € | 31 558,76 € | 696 865,69 € |
| Année 25 | 104 319,11 € | 27 275,41 € | 592 546,58 € |
| Année 26 | 108 785,84 € | 22 808,68 € | 483 760,74 € |
| Année 27 | 113 443,83 € | 18 150,69 € | 370 316,91 € |
| Année 28 | 118 301,27 € | 13 293,25 € | 252 015,64 € |
| Année 29 | 123 366,70 € | 8 227,82 € | 128 648,94 € |
| Année 30 | 128 648,94 € | 2 945,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 242 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 332 €.