Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 142 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 477,19 € | 10 477,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 749 € / mois | 29 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 400 € | 2 313 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 563 € | 2 196 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 142 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 437,40 € | 89 288,88 € | 2 106 062,60 € |
| Année 2 | 37 997,57 € | 87 728,71 € | 2 068 065,03 € |
| Année 3 | 39 624,55 € | 86 101,73 € | 2 028 440,48 € |
| Année 4 | 41 321,19 € | 84 405,09 € | 1 987 119,29 € |
| Année 5 | 43 090,48 € | 82 635,80 € | 1 944 028,81 € |
| Année 6 | 44 935,51 € | 80 790,77 € | 1 899 093,30 € |
| Année 7 | 46 859,58 € | 78 866,70 € | 1 852 233,72 € |
| Année 8 | 48 866,00 € | 76 860,28 € | 1 803 367,72 € |
| Année 9 | 50 958,36 € | 74 767,92 € | 1 752 409,36 € |
| Année 10 | 53 140,31 € | 72 585,97 € | 1 699 269,05 € |
| Année 11 | 55 415,67 € | 70 310,61 € | 1 643 853,38 € |
| Année 12 | 57 788,45 € | 67 937,83 € | 1 586 064,93 € |
| Année 13 | 60 262,82 € | 65 463,46 € | 1 525 802,11 € |
| Année 14 | 62 843,17 € | 62 883,11 € | 1 462 958,94 € |
| Année 15 | 65 533,99 € | 60 192,29 € | 1 397 424,95 € |
| Année 16 | 68 340,00 € | 57 386,28 € | 1 329 084,95 € |
| Année 17 | 71 266,19 € | 54 460,09 € | 1 257 818,76 € |
| Année 18 | 74 317,67 € | 51 408,61 € | 1 183 501,09 € |
| Année 19 | 77 499,81 € | 48 226,47 € | 1 106 001,28 € |
| Année 20 | 80 818,22 € | 44 908,06 € | 1 025 183,06 € |
| Année 21 | 84 278,67 € | 41 447,61 € | 940 904,39 € |
| Année 22 | 87 887,32 € | 37 838,96 € | 853 017,07 € |
| Année 23 | 91 650,47 € | 34 075,81 € | 761 366,60 € |
| Année 24 | 95 574,76 € | 30 151,52 € | 665 791,84 € |
| Année 25 | 99 667,10 € | 26 059,18 € | 566 124,74 € |
| Année 26 | 103 934,63 € | 21 791,65 € | 462 190,11 € |
| Année 27 | 108 384,92 € | 17 341,36 € | 353 805,19 € |
| Année 28 | 113 025,73 € | 12 700,55 € | 240 779,46 € |
| Année 29 | 117 865,26 € | 7 861,02 € | 122 914,20 € |
| Année 30 | 122 914,20 € | 2 814,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 142 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 935 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 710 € pour cette enveloppe de financement.