Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 142 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 624,72 € | 12 624,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 257 € / mois | 36 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 400 € | 2 313 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 563 € | 2 196 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 142 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 890,67 € | 77 605,97 € | 2 068 609,33 € |
| Année 2 | 76 656,17 € | 74 840,47 € | 1 991 953,16 € |
| Année 3 | 79 525,19 € | 71 971,45 € | 1 912 427,97 € |
| Année 4 | 82 501,60 € | 68 995,04 € | 1 829 926,37 € |
| Année 5 | 85 589,37 € | 65 907,27 € | 1 744 337,00 € |
| Année 6 | 88 792,74 € | 62 703,90 € | 1 655 544,26 € |
| Année 7 | 92 115,99 € | 59 380,65 € | 1 563 428,27 € |
| Année 8 | 95 563,63 € | 55 933,01 € | 1 467 864,64 € |
| Année 9 | 99 140,29 € | 52 356,35 € | 1 368 724,35 € |
| Année 10 | 102 850,83 € | 48 645,81 € | 1 265 873,52 € |
| Année 11 | 106 700,24 € | 44 796,40 € | 1 159 173,28 € |
| Année 12 | 110 693,71 € | 40 802,93 € | 1 048 479,57 € |
| Année 13 | 114 836,65 € | 36 659,99 € | 933 642,92 € |
| Année 14 | 119 134,65 € | 32 361,99 € | 814 508,27 € |
| Année 15 | 123 593,51 € | 27 903,13 € | 690 914,76 € |
| Année 16 | 128 219,26 € | 23 277,38 € | 562 695,50 € |
| Année 17 | 133 018,12 € | 18 478,52 € | 429 677,38 € |
| Année 18 | 137 996,61 € | 13 500,03 € | 291 680,77 € |
| Année 19 | 143 161,43 € | 8 335,21 € | 148 519,34 € |
| Année 20 | 148 519,34 € | 2 977,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 142 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 710 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.