Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 092 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 330,09 € | 12 330,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 364 € / mois | 35 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 400 € | 2 259 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 313 € | 2 144 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 092 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 166,22 € | 75 794,86 € | 2 020 333,78 € |
| Année 2 | 74 867,18 € | 73 093,90 € | 1 945 466,60 € |
| Année 3 | 77 669,23 € | 70 291,85 € | 1 867 797,37 € |
| Année 4 | 80 576,16 € | 67 384,92 € | 1 787 221,21 € |
| Année 5 | 83 591,91 € | 64 369,17 € | 1 703 629,30 € |
| Année 6 | 86 720,50 € | 61 240,58 € | 1 616 908,80 € |
| Année 7 | 89 966,22 € | 57 994,86 € | 1 526 942,58 € |
| Année 8 | 93 333,37 € | 54 627,71 € | 1 433 609,21 € |
| Année 9 | 96 826,56 € | 51 134,52 € | 1 336 782,65 € |
| Année 10 | 100 450,49 € | 47 510,59 € | 1 236 332,16 € |
| Année 11 | 104 210,08 € | 43 751,00 € | 1 132 122,08 € |
| Année 12 | 108 110,35 € | 39 850,73 € | 1 024 011,73 € |
| Année 13 | 112 156,62 € | 35 804,46 € | 911 855,11 € |
| Année 14 | 116 354,30 € | 31 606,78 € | 795 500,81 € |
| Année 15 | 120 709,10 € | 27 251,98 € | 674 791,71 € |
| Année 16 | 125 226,89 € | 22 734,19 € | 549 564,82 € |
| Année 17 | 129 913,78 € | 18 047,30 € | 419 651,04 € |
| Année 18 | 134 776,08 € | 13 185,00 € | 284 874,96 € |
| Année 19 | 139 820,34 € | 8 140,74 € | 145 054,62 € |
| Année 20 | 145 054,62 € | 2 907,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 092 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 110 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 229 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.