Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 992 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 740,84 € | 11 740,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 578 € / mois | 33 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 400 € | 2 151 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 813 € | 2 042 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 992 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 717,42 € | 72 172,66 € | 1 923 782,58 € |
| Année 2 | 71 289,30 € | 69 600,78 € | 1 852 493,28 € |
| Année 3 | 73 957,45 € | 66 932,63 € | 1 778 535,83 € |
| Année 4 | 76 725,49 € | 64 164,59 € | 1 701 810,34 € |
| Année 5 | 79 597,08 € | 61 293,00 € | 1 622 213,26 € |
| Année 6 | 82 576,17 € | 58 313,91 € | 1 539 637,09 € |
| Année 7 | 85 666,76 € | 55 223,32 € | 1 453 970,33 € |
| Année 8 | 88 873,03 € | 52 017,05 € | 1 365 097,30 € |
| Année 9 | 92 199,29 € | 48 690,79 € | 1 272 898,01 € |
| Année 10 | 95 650,04 € | 45 240,04 € | 1 177 247,97 € |
| Année 11 | 99 229,93 € | 41 660,15 € | 1 078 018,04 € |
| Année 12 | 102 943,83 € | 37 946,25 € | 975 074,21 € |
| Année 13 | 106 796,71 € | 34 093,37 € | 868 277,50 € |
| Année 14 | 110 793,79 € | 30 096,29 € | 757 483,71 € |
| Année 15 | 114 940,48 € | 25 949,60 € | 642 543,23 € |
| Année 16 | 119 242,37 € | 21 647,71 € | 523 300,86 € |
| Année 17 | 123 705,25 € | 17 184,83 € | 399 595,61 € |
| Année 18 | 128 335,18 € | 12 554,90 € | 271 260,43 € |
| Année 19 | 133 138,41 € | 7 751,67 € | 138 122,02 € |
| Année 20 | 138 122,02 € | 2 768,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 992 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.