Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 992 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 244,06 € | 10 244,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 043 € / mois | 29 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 400 € | 2 151 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 813 € | 2 042 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 992 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 047,27 € | 73 881,45 € | 1 943 452,73 € |
| Année 2 | 50 918,50 € | 72 010,22 € | 1 892 534,23 € |
| Année 3 | 52 861,09 € | 70 067,63 € | 1 839 673,14 € |
| Année 4 | 54 877,82 € | 68 050,90 € | 1 784 795,32 € |
| Année 5 | 56 971,47 € | 65 957,25 € | 1 727 823,85 € |
| Année 6 | 59 145,01 € | 63 783,71 € | 1 668 678,84 € |
| Année 7 | 61 401,47 € | 61 527,25 € | 1 607 277,37 € |
| Année 8 | 63 744,01 € | 59 184,71 € | 1 543 533,36 € |
| Année 9 | 66 175,92 € | 56 752,80 € | 1 477 357,44 € |
| Année 10 | 68 700,64 € | 54 228,08 € | 1 408 656,80 € |
| Année 11 | 71 321,65 € | 51 607,07 € | 1 337 335,15 € |
| Année 12 | 74 042,66 € | 48 886,06 € | 1 263 292,49 € |
| Année 13 | 76 867,47 € | 46 061,25 € | 1 186 425,02 € |
| Année 14 | 79 800,06 € | 43 128,66 € | 1 106 624,96 € |
| Année 15 | 82 844,54 € | 40 084,18 € | 1 023 780,42 € |
| Année 16 | 86 005,17 € | 36 923,55 € | 937 775,25 € |
| Année 17 | 89 286,37 € | 33 642,35 € | 848 488,88 € |
| Année 18 | 92 692,75 € | 30 235,97 € | 755 796,13 € |
| Année 19 | 96 229,14 € | 26 699,58 € | 659 566,99 € |
| Année 20 | 99 900,40 € | 23 028,32 € | 559 666,59 € |
| Année 21 | 103 711,72 € | 19 217,00 € | 455 954,87 € |
| Année 22 | 107 668,45 € | 15 260,27 € | 348 286,42 € |
| Année 23 | 111 776,15 € | 11 152,57 € | 236 510,27 € |
| Année 24 | 116 040,55 € | 6 888,17 € | 120 469,72 € |
| Année 25 | 120 469,72 € | 2 461,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 992 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 269 €.