Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 942 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 987,00 € | 9 987,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 264 € / mois | 28 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 400 € | 2 097 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 563 € | 1 991 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 942 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 816,55 € | 72 027,45 € | 1 894 683,45 € |
| Année 2 | 49 640,80 € | 70 203,20 € | 1 845 042,65 € |
| Année 3 | 51 534,67 € | 68 309,33 € | 1 793 507,98 € |
| Année 4 | 53 500,77 € | 66 343,23 € | 1 740 007,21 € |
| Année 5 | 55 541,90 € | 64 302,10 € | 1 684 465,31 € |
| Année 6 | 57 660,90 € | 62 183,10 € | 1 626 804,41 € |
| Année 7 | 59 860,75 € | 59 983,25 € | 1 566 943,66 € |
| Année 8 | 62 144,51 € | 57 699,49 € | 1 504 799,15 € |
| Année 9 | 64 515,39 € | 55 328,61 € | 1 440 283,76 € |
| Année 10 | 66 976,74 € | 52 867,26 € | 1 373 307,02 € |
| Année 11 | 69 531,99 € | 50 312,01 € | 1 303 775,03 € |
| Année 12 | 72 184,74 € | 47 659,26 € | 1 231 590,29 € |
| Année 13 | 74 938,66 € | 44 905,34 € | 1 156 651,63 € |
| Année 14 | 77 797,66 € | 42 046,34 € | 1 078 853,97 € |
| Année 15 | 80 765,76 € | 39 078,24 € | 998 088,21 € |
| Année 16 | 83 847,07 € | 35 996,93 € | 914 241,14 € |
| Année 17 | 87 045,95 € | 32 798,05 € | 827 195,19 € |
| Année 18 | 90 366,87 € | 29 477,13 € | 736 828,32 € |
| Année 19 | 93 814,47 € | 26 029,53 € | 643 013,85 € |
| Année 20 | 97 393,63 € | 22 450,37 € | 545 620,22 € |
| Année 21 | 101 109,31 € | 18 734,69 € | 444 510,91 € |
| Année 22 | 104 966,75 € | 14 877,25 € | 339 544,16 € |
| Année 23 | 108 971,39 € | 10 872,61 € | 230 572,77 € |
| Année 24 | 113 128,77 € | 6 715,23 € | 117 444,00 € |
| Année 25 | 117 444,00 € | 2 399,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 942 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 534 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 310 € pour cette enveloppe de financement.