Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 942 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 499,16 € | 9 499,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 785 € / mois | 27 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 400 € | 2 097 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 563 € | 1 991 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 942 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 036,04 € | 80 953,88 € | 1 909 463,96 € |
| Année 2 | 34 450,58 € | 79 539,34 € | 1 875 013,38 € |
| Année 3 | 35 925,68 € | 78 064,24 € | 1 839 087,70 € |
| Année 4 | 37 463,96 € | 76 525,96 € | 1 801 623,74 € |
| Année 5 | 39 068,10 € | 74 921,82 € | 1 762 555,64 € |
| Année 6 | 40 740,92 € | 73 249,00 € | 1 721 814,72 € |
| Année 7 | 42 485,36 € | 71 504,56 € | 1 679 329,36 € |
| Année 8 | 44 304,50 € | 69 685,42 € | 1 635 024,86 € |
| Année 9 | 46 201,52 € | 67 788,40 € | 1 588 823,34 € |
| Année 10 | 48 179,78 € | 65 810,14 € | 1 540 643,56 € |
| Année 11 | 50 242,74 € | 63 747,18 € | 1 490 400,82 € |
| Année 12 | 52 394,04 € | 61 595,88 € | 1 438 006,78 € |
| Année 13 | 54 637,45 € | 59 352,47 € | 1 383 369,33 € |
| Année 14 | 56 976,92 € | 57 013,00 € | 1 326 392,41 € |
| Année 15 | 59 416,55 € | 54 573,37 € | 1 266 975,86 € |
| Année 16 | 61 960,65 € | 52 029,27 € | 1 205 015,21 € |
| Année 17 | 64 613,68 € | 49 376,24 € | 1 140 401,53 € |
| Année 18 | 67 380,30 € | 46 609,62 € | 1 073 021,23 € |
| Année 19 | 70 265,39 € | 43 724,53 € | 1 002 755,84 € |
| Année 20 | 73 274,02 € | 40 715,90 € | 929 481,82 € |
| Année 21 | 76 411,48 € | 37 578,44 € | 853 070,34 € |
| Année 22 | 79 683,26 € | 34 306,66 € | 773 387,08 € |
| Année 23 | 83 095,14 € | 30 894,78 € | 690 291,94 € |
| Année 24 | 86 653,10 € | 27 336,82 € | 603 638,84 € |
| Année 25 | 90 363,41 € | 23 626,51 € | 513 275,43 € |
| Année 26 | 94 232,61 € | 19 757,31 € | 419 042,82 € |
| Année 27 | 98 267,47 € | 15 722,45 € | 320 775,35 € |
| Année 28 | 102 475,06 € | 11 514,86 € | 218 300,29 € |
| Année 29 | 106 862,85 € | 7 127,07 € | 111 437,44 € |
| Année 30 | 111 437,44 € | 2 551,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 942 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.