Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 842 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 010,14 € | 9 010,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 303 € / mois | 25 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 400 € | 1 989 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 063 € | 1 888 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 842 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 335,31 € | 76 786,37 € | 1 811 164,69 € |
| Année 2 | 32 677,05 € | 75 444,63 € | 1 778 487,64 € |
| Année 3 | 34 076,19 € | 74 045,49 € | 1 744 411,45 € |
| Année 4 | 35 535,28 € | 72 586,40 € | 1 708 876,17 € |
| Année 5 | 37 056,82 € | 71 064,86 € | 1 671 819,35 € |
| Année 6 | 38 643,54 € | 69 478,14 € | 1 633 175,81 € |
| Année 7 | 40 298,15 € | 67 823,53 € | 1 592 877,66 € |
| Année 8 | 42 023,66 € | 66 098,02 € | 1 550 854,00 € |
| Année 9 | 43 823,03 € | 64 298,65 € | 1 507 030,97 € |
| Année 10 | 45 699,43 € | 62 422,25 € | 1 461 331,54 € |
| Année 11 | 47 656,20 € | 60 465,48 € | 1 413 675,34 € |
| Année 12 | 49 696,73 € | 58 424,95 € | 1 363 978,61 € |
| Année 13 | 51 824,64 € | 56 297,04 € | 1 312 153,97 € |
| Année 14 | 54 043,69 € | 54 077,99 € | 1 258 110,28 € |
| Année 15 | 56 357,72 € | 51 763,96 € | 1 201 752,56 € |
| Année 16 | 58 770,86 € | 49 350,82 € | 1 142 981,70 € |
| Année 17 | 61 287,30 € | 46 834,38 € | 1 081 694,40 € |
| Année 18 | 63 911,48 € | 44 210,20 € | 1 017 782,92 € |
| Année 19 | 66 648,05 € | 41 473,63 € | 951 134,87 € |
| Année 20 | 69 501,80 € | 38 619,88 € | 881 633,07 € |
| Année 21 | 72 477,73 € | 35 643,95 € | 809 155,34 € |
| Année 22 | 75 581,08 € | 32 540,60 € | 733 574,26 € |
| Année 23 | 78 817,31 € | 29 304,37 € | 654 756,95 € |
| Année 24 | 82 192,11 € | 25 929,57 € | 572 564,84 € |
| Année 25 | 85 711,42 € | 22 410,26 € | 486 853,42 € |
| Année 26 | 89 381,40 € | 18 740,28 € | 397 472,02 € |
| Année 27 | 93 208,53 € | 14 913,15 € | 304 263,49 € |
| Année 28 | 97 199,54 € | 10 922,14 € | 207 063,95 € |
| Année 29 | 101 361,45 € | 6 760,23 € | 105 702,50 € |
| Année 30 | 105 702,50 € | 2 420,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 842 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.