Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 842 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 244,21 € | 13 244,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 134 € / mois | 37 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 400 € | 1 989 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 063 € | 1 888 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 509,78 € | 64 420,74 € | 1 747 990,22 € |
| Année 2 | 97 949,28 € | 60 981,24 € | 1 650 040,94 € |
| Année 3 | 101 513,97 € | 57 416,55 € | 1 548 526,97 € |
| Année 4 | 105 208,42 € | 53 722,10 € | 1 443 318,55 € |
| Année 5 | 109 037,30 € | 49 893,22 € | 1 334 281,25 € |
| Année 6 | 113 005,51 € | 45 925,01 € | 1 221 275,74 € |
| Année 7 | 117 118,17 € | 41 812,35 € | 1 104 157,57 € |
| Année 8 | 121 380,46 € | 37 550,06 € | 982 777,11 € |
| Année 9 | 125 797,91 € | 33 132,61 € | 856 979,20 € |
| Année 10 | 130 376,11 € | 28 554,41 € | 726 603,09 € |
| Année 11 | 135 120,93 € | 23 809,59 € | 591 482,16 € |
| Année 12 | 140 038,42 € | 18 892,10 € | 451 443,74 € |
| Année 13 | 145 134,90 € | 13 795,62 € | 306 308,84 € |
| Année 14 | 150 416,83 € | 8 513,69 € | 155 892,01 € |
| Année 15 | 155 892,01 € | 3 039,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 842 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.