Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 742 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 525,40 € | 12 525,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 956 € / mois | 35 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 400 € | 1 881 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 563 € | 1 786 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 380,42 € | 60 924,38 € | 1 653 119,58 € |
| Année 2 | 92 633,27 € | 57 671,53 € | 1 560 486,31 € |
| Année 3 | 96 004,52 € | 54 300,28 € | 1 464 481,79 € |
| Année 4 | 99 498,42 € | 50 806,38 € | 1 364 983,37 € |
| Année 5 | 103 119,50 € | 47 185,30 € | 1 261 863,87 € |
| Année 6 | 106 872,34 € | 43 432,46 € | 1 154 991,53 € |
| Année 7 | 110 761,77 € | 39 543,03 € | 1 044 229,76 € |
| Année 8 | 114 792,78 € | 35 512,02 € | 929 436,98 € |
| Année 9 | 118 970,47 € | 31 334,33 € | 810 466,51 € |
| Année 10 | 123 300,21 € | 27 004,59 € | 687 166,30 € |
| Année 11 | 127 787,50 € | 22 517,30 € | 559 378,80 € |
| Année 12 | 132 438,11 € | 17 866,69 € | 426 940,69 € |
| Année 13 | 137 257,96 € | 13 046,84 € | 289 682,73 € |
| Année 14 | 142 253,24 € | 8 051,56 € | 147 429,49 € |
| Année 15 | 147 429,49 € | 2 874,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 742 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.