Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 742 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 267,71 € | 10 267,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 114 € / mois | 29 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 400 € | 1 881 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 563 € | 1 786 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 095,39 € | 63 117,13 € | 1 682 404,61 € |
| Année 2 | 62 344,61 € | 60 867,91 € | 1 620 060,00 € |
| Année 3 | 64 677,99 € | 58 534,53 € | 1 555 382,01 € |
| Année 4 | 67 098,67 € | 56 113,85 € | 1 488 283,34 € |
| Année 5 | 69 610,00 € | 53 602,52 € | 1 418 673,34 € |
| Année 6 | 72 215,29 € | 50 997,23 € | 1 346 458,05 € |
| Année 7 | 74 918,11 € | 48 294,41 € | 1 271 539,94 € |
| Année 8 | 77 722,06 € | 45 490,46 € | 1 193 817,88 € |
| Année 9 | 80 630,97 € | 42 581,55 € | 1 113 186,91 € |
| Année 10 | 83 648,77 € | 39 563,75 € | 1 029 538,14 € |
| Année 11 | 86 779,50 € | 36 433,02 € | 942 758,64 € |
| Année 12 | 90 027,41 € | 33 185,11 € | 852 731,23 € |
| Année 13 | 93 396,85 € | 29 815,67 € | 759 334,38 € |
| Année 14 | 96 892,43 € | 26 320,09 € | 662 441,95 € |
| Année 15 | 100 518,83 € | 22 693,69 € | 561 923,12 € |
| Année 16 | 104 280,96 € | 18 931,56 € | 457 642,16 € |
| Année 17 | 108 183,87 € | 15 028,65 € | 349 458,29 € |
| Année 18 | 112 232,88 € | 10 979,64 € | 237 225,41 € |
| Année 19 | 116 433,44 € | 6 779,08 € | 120 791,97 € |
| Année 20 | 120 791,97 € | 2 421,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 742 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 910 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 336 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 563 € (2,5%).