Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 642 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 678,46 € | 9 678,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 329 € / mois | 27 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 400 € | 1 773 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 063 € | 1 683 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 646,62 € | 59 494,90 € | 1 585 853,38 € |
| Année 2 | 58 766,73 € | 57 374,79 € | 1 527 086,65 € |
| Année 3 | 60 966,19 € | 55 175,33 € | 1 466 120,46 € |
| Année 4 | 63 247,99 € | 52 893,53 € | 1 402 872,47 € |
| Année 5 | 65 615,19 € | 50 526,33 € | 1 337 257,28 € |
| Année 6 | 68 070,97 € | 48 070,55 € | 1 269 186,31 € |
| Année 7 | 70 618,66 € | 45 522,86 € | 1 198 567,65 € |
| Année 8 | 73 261,72 € | 42 879,80 € | 1 125 305,93 € |
| Année 9 | 76 003,68 € | 40 137,84 € | 1 049 302,25 € |
| Année 10 | 78 848,29 € | 37 293,23 € | 970 453,96 € |
| Année 11 | 81 799,33 € | 34 342,19 € | 888 654,63 € |
| Année 12 | 84 860,85 € | 31 280,67 € | 803 793,78 € |
| Année 13 | 88 036,92 € | 28 104,60 € | 715 756,86 € |
| Année 14 | 91 331,90 € | 24 809,62 € | 624 424,96 € |
| Année 15 | 94 750,22 € | 21 391,30 € | 529 674,74 € |
| Année 16 | 98 296,41 € | 17 845,11 € | 431 378,33 € |
| Année 17 | 101 975,36 € | 14 166,16 € | 329 402,97 € |
| Année 18 | 105 792,01 € | 10 349,51 € | 223 610,96 € |
| Année 19 | 109 751,51 € | 6 390,01 € | 113 859,45 € |
| Année 20 | 113 859,45 € | 2 282,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 642 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 653 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.