Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 542 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 089,21 € | 9 089,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 543 € / mois | 25 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 400 € | 1 665 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 563 € | 1 581 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 542 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 197,83 € | 55 872,69 € | 1 489 302,17 € |
| Année 2 | 55 188,87 € | 53 881,65 € | 1 434 113,30 € |
| Année 3 | 57 254,43 € | 51 816,09 € | 1 376 858,87 € |
| Année 4 | 59 397,31 € | 49 673,21 € | 1 317 461,56 € |
| Année 5 | 61 620,36 € | 47 450,16 € | 1 255 841,20 € |
| Année 6 | 63 926,64 € | 45 143,88 € | 1 191 914,56 € |
| Année 7 | 66 319,24 € | 42 751,28 € | 1 125 595,32 € |
| Année 8 | 68 801,35 € | 40 269,17 € | 1 056 793,97 € |
| Année 9 | 71 376,39 € | 37 694,13 € | 985 417,58 € |
| Année 10 | 74 047,80 € | 35 022,72 € | 911 369,78 € |
| Année 11 | 76 819,20 € | 32 251,32 € | 834 550,58 € |
| Année 12 | 79 694,31 € | 29 376,21 € | 754 856,27 € |
| Année 13 | 82 677,03 € | 26 393,49 € | 672 179,24 € |
| Année 14 | 85 771,41 € | 23 299,11 € | 586 407,83 € |
| Année 15 | 88 981,56 € | 20 088,96 € | 497 426,27 € |
| Année 16 | 92 311,89 € | 16 758,63 € | 405 114,38 € |
| Année 17 | 95 766,86 € | 13 303,66 € | 309 347,52 € |
| Année 18 | 99 351,13 € | 9 719,39 € | 209 996,39 € |
| Année 19 | 103 069,57 € | 6 000,95 € | 106 926,82 € |
| Année 20 | 106 926,82 € | 2 143,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 542 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 969 €.