Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 542 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 543,09 € | 7 543,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 858 € / mois | 21 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 400 € | 1 665 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 563 € | 1 581 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 542 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 233,26 € | 64 283,82 € | 1 516 266,74 € |
| Année 2 | 27 356,51 € | 63 160,57 € | 1 488 910,23 € |
| Année 3 | 28 527,85 € | 61 989,23 € | 1 460 382,38 € |
| Année 4 | 29 749,36 € | 60 767,72 € | 1 430 633,02 € |
| Année 5 | 31 023,15 € | 59 493,93 € | 1 399 609,87 € |
| Année 6 | 32 351,52 € | 58 165,56 € | 1 367 258,35 € |
| Année 7 | 33 736,74 € | 56 780,34 € | 1 333 521,61 € |
| Année 8 | 35 181,29 € | 55 335,79 € | 1 298 340,32 € |
| Année 9 | 36 687,69 € | 53 829,39 € | 1 261 652,63 € |
| Année 10 | 38 258,59 € | 52 258,49 € | 1 223 394,04 € |
| Année 11 | 39 896,73 € | 50 620,35 € | 1 183 497,31 € |
| Année 12 | 41 605,03 € | 48 912,05 € | 1 141 892,28 € |
| Année 13 | 43 386,49 € | 47 130,59 € | 1 098 505,79 € |
| Année 14 | 45 244,19 € | 45 272,89 € | 1 053 261,60 € |
| Année 15 | 47 181,44 € | 43 335,64 € | 1 006 080,16 € |
| Année 16 | 49 201,68 € | 41 315,40 € | 956 878,48 € |
| Année 17 | 51 308,39 € | 39 208,69 € | 905 570,09 € |
| Année 18 | 53 505,32 € | 37 011,76 € | 852 064,77 € |
| Année 19 | 55 796,30 € | 34 720,78 € | 796 268,47 € |
| Année 20 | 58 185,40 € | 32 331,68 € | 738 083,07 € |
| Année 21 | 60 676,79 € | 29 840,29 € | 677 406,28 € |
| Année 22 | 63 274,85 € | 27 242,23 € | 614 131,43 € |
| Année 23 | 65 984,14 € | 24 532,94 € | 548 147,29 € |
| Année 24 | 68 809,45 € | 21 707,63 € | 479 337,84 € |
| Année 25 | 71 755,74 € | 18 761,34 € | 407 582,10 € |
| Année 26 | 74 828,15 € | 15 688,93 € | 332 753,95 € |
| Année 27 | 78 032,17 € | 12 484,91 € | 254 721,78 € |
| Année 28 | 81 373,35 € | 9 143,73 € | 173 348,43 € |
| Année 29 | 84 857,58 € | 5 659,50 € | 88 490,85 € |
| Année 30 | 88 490,85 € | 2 026,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 542 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 552 €.